Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 357,17 € | 10 357,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 385 € / mois | 29 592 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 160 € | 2 175 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 363 € | 2 064 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 014 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 49 588,84 € | 74 697,20 € | 1 964 911,16 € |
| Année 2 | 51 480,70 € | 72 805,34 € | 1 913 430,46 € |
| Année 3 | 53 444,77 € | 70 841,27 € | 1 859 985,69 € |
| Année 4 | 55 483,74 € | 68 802,30 € | 1 804 501,95 € |
| Année 5 | 57 600,52 € | 66 685,52 € | 1 746 901,43 € |
| Année 6 | 59 798,07 € | 64 487,97 € | 1 687 103,36 € |
| Année 7 | 62 079,42 € | 62 206,62 € | 1 625 023,94 € |
| Année 8 | 64 447,88 € | 59 838,16 € | 1 560 576,06 € |
| Année 9 | 66 906,64 € | 57 379,40 € | 1 493 669,42 € |
| Année 10 | 69 459,19 € | 54 826,85 € | 1 424 210,23 € |
| Année 11 | 72 109,16 € | 52 176,88 € | 1 352 101,07 € |
| Année 12 | 74 860,21 € | 49 425,83 € | 1 277 240,86 € |
| Année 13 | 77 716,23 € | 46 569,81 € | 1 199 524,63 € |
| Année 14 | 80 681,19 € | 43 604,85 € | 1 118 843,44 € |
| Année 15 | 83 759,28 € | 40 526,76 € | 1 035 084,16 € |
| Année 16 | 86 954,83 € | 37 331,21 € | 948 129,33 € |
| Année 17 | 90 272,26 € | 34 013,78 € | 857 857,07 € |
| Année 18 | 93 716,26 € | 30 569,78 € | 764 140,81 € |
| Année 19 | 97 291,66 € | 26 994,38 € | 666 849,15 € |
| Année 20 | 101 003,47 € | 23 282,57 € | 565 845,68 € |
| Année 21 | 104 856,89 € | 19 429,15 € | 460 988,79 € |
| Année 22 | 108 857,30 € | 15 428,74 € | 352 131,49 € |
| Année 23 | 113 010,33 € | 11 275,71 € | 239 121,16 € |
| Année 24 | 117 321,83 € | 6 964,21 € | 121 799,33 € |
| Année 25 | 121 799,33 € | 2 488,22 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 201 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 363 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.