Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 614,24 € | 10 614,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 164 € / mois | 30 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 160 € | 2 229 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 613 € | 2 116 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 064 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 50 819,70 € | 76 551,18 € | 2 013 680,30 € |
| Année 2 | 52 758,52 € | 74 612,36 € | 1 960 921,78 € |
| Année 3 | 54 771,33 € | 72 599,55 € | 1 906 150,45 € |
| Année 4 | 56 860,91 € | 70 509,97 € | 1 849 289,54 € |
| Année 5 | 59 030,23 € | 68 340,65 € | 1 790 259,31 € |
| Année 6 | 61 282,33 € | 66 088,55 € | 1 728 976,98 € |
| Année 7 | 63 620,33 € | 63 750,55 € | 1 665 356,65 € |
| Année 8 | 66 047,52 € | 61 323,36 € | 1 599 309,13 € |
| Année 9 | 68 567,33 € | 58 803,55 € | 1 530 741,80 € |
| Année 10 | 71 183,24 € | 56 187,64 € | 1 459 558,56 € |
| Année 11 | 73 899,00 € | 53 471,88 € | 1 385 659,56 € |
| Année 12 | 76 718,32 € | 50 652,56 € | 1 308 941,24 € |
| Année 13 | 79 645,24 € | 47 725,64 € | 1 229 296,00 € |
| Année 14 | 82 683,80 € | 44 687,08 € | 1 146 612,20 € |
| Année 15 | 85 838,30 € | 41 532,58 € | 1 060 773,90 € |
| Année 16 | 89 113,13 € | 38 257,75 € | 971 660,77 € |
| Année 17 | 92 512,93 € | 34 857,95 € | 879 147,84 € |
| Année 18 | 96 042,40 € | 31 328,48 € | 783 105,44 € |
| Année 19 | 99 706,56 € | 27 664,32 € | 683 398,88 € |
| Année 20 | 103 510,48 € | 23 860,40 € | 579 888,40 € |
| Année 21 | 107 459,53 € | 19 911,35 € | 472 428,87 € |
| Année 22 | 111 559,27 € | 15 811,61 € | 360 869,60 € |
| Année 23 | 115 815,41 € | 11 555,47 € | 245 054,19 € |
| Année 24 | 120 233,89 € | 7 136,99 € | 124 820,30 € |
| Année 25 | 124 820,30 € | 2 549,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 165 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 51 613 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.