Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 164 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 128,37 € | 11 128,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 722 € / mois | 31 795 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 160 € | 2 337 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 113 € | 2 218 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 164 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 53 281,30 € | 80 259,14 € | 2 111 218,70 € |
| Année 2 | 55 314,02 € | 78 226,42 € | 2 055 904,68 € |
| Année 3 | 57 424,31 € | 76 116,13 € | 1 998 480,37 € |
| Année 4 | 59 615,14 € | 73 925,30 € | 1 938 865,23 € |
| Année 5 | 61 889,53 € | 71 650,91 € | 1 876 975,70 € |
| Année 6 | 64 250,69 € | 69 289,75 € | 1 812 725,01 € |
| Année 7 | 66 701,95 € | 66 838,49 € | 1 746 023,06 € |
| Année 8 | 69 246,69 € | 64 293,75 € | 1 676 776,37 € |
| Année 9 | 71 888,57 € | 61 651,87 € | 1 604 887,80 € |
| Année 10 | 74 631,22 € | 58 909,22 € | 1 530 256,58 € |
| Année 11 | 77 478,47 € | 56 061,97 € | 1 452 778,11 € |
| Année 12 | 80 434,39 € | 53 106,05 € | 1 372 343,72 € |
| Année 13 | 83 503,06 € | 50 037,38 € | 1 288 840,66 € |
| Année 14 | 86 688,82 € | 46 851,62 € | 1 202 151,84 € |
| Année 15 | 89 996,09 € | 43 544,35 € | 1 112 155,75 € |
| Année 16 | 93 429,56 € | 40 110,88 € | 1 018 726,19 € |
| Année 17 | 96 994,03 € | 36 546,41 € | 921 732,16 € |
| Année 18 | 100 694,47 € | 32 845,97 € | 821 037,69 € |
| Année 19 | 104 536,10 € | 29 004,34 € | 716 501,59 € |
| Année 20 | 108 524,27 € | 25 016,17 € | 607 977,32 € |
| Année 21 | 112 664,63 € | 20 875,81 € | 495 312,69 € |
| Année 22 | 116 962,93 € | 16 577,51 € | 378 349,76 € |
| Année 23 | 121 425,22 € | 12 115,22 € | 256 924,54 € |
| Année 24 | 126 057,76 € | 7 482,68 € | 130 866,78 € |
| Année 25 | 130 866,78 € | 2 673,44 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 164 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 216 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.