Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 871,30 € | 10 871,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 943 € / mois | 31 061 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 160 € | 2 283 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 863 € | 2 167 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 114 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 52 050,43 € | 78 405,17 € | 2 062 449,57 € |
| Année 2 | 54 036,22 € | 76 419,38 € | 2 008 413,35 € |
| Année 3 | 56 097,77 € | 74 357,83 € | 1 952 315,58 € |
| Année 4 | 58 237,96 € | 72 217,64 € | 1 894 077,62 € |
| Année 5 | 60 459,81 € | 69 995,79 € | 1 833 617,81 € |
| Année 6 | 62 766,43 € | 67 689,17 € | 1 770 851,38 € |
| Année 7 | 65 161,06 € | 65 294,54 € | 1 705 690,32 € |
| Année 8 | 67 647,04 € | 62 808,56 € | 1 638 043,28 € |
| Année 9 | 70 227,85 € | 60 227,75 € | 1 567 815,43 € |
| Année 10 | 72 907,15 € | 57 548,45 € | 1 494 908,28 € |
| Année 11 | 75 688,65 € | 54 766,95 € | 1 419 219,63 € |
| Année 12 | 78 576,27 € | 51 879,33 € | 1 340 643,36 € |
| Année 13 | 81 574,06 € | 48 881,54 € | 1 259 069,30 € |
| Année 14 | 84 686,19 € | 45 769,41 € | 1 174 383,11 € |
| Année 15 | 87 917,10 € | 42 538,50 € | 1 086 466,01 € |
| Année 16 | 91 271,23 € | 39 184,37 € | 995 194,78 € |
| Année 17 | 94 753,37 € | 35 702,23 € | 900 441,41 € |
| Année 18 | 98 368,33 € | 32 087,27 € | 802 073,08 € |
| Année 19 | 102 121,19 € | 28 334,41 € | 699 951,89 € |
| Année 20 | 106 017,26 € | 24 438,34 € | 593 934,63 € |
| Année 21 | 110 061,96 € | 20 393,64 € | 483 872,67 € |
| Année 22 | 114 260,95 € | 16 194,65 € | 369 611,72 € |
| Année 23 | 118 620,15 € | 11 835,45 € | 250 991,57 € |
| Année 24 | 123 145,67 € | 7 309,93 € | 127 845,90 € |
| Année 25 | 127 845,90 € | 2 611,75 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 863 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.