Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 340,27 € | 10 340,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 334 € / mois | 29 544 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 160 € | 2 283 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 863 € | 2 167 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 114 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 961,24 € | 88 122,00 € | 2 078 538,76 € |
| Année 2 | 37 501,04 € | 86 582,20 € | 2 041 037,72 € |
| Année 3 | 39 106,77 € | 84 976,47 € | 2 001 930,95 € |
| Année 4 | 40 781,25 € | 83 301,99 € | 1 961 149,70 € |
| Année 5 | 42 527,40 € | 81 555,84 € | 1 918 622,30 € |
| Année 6 | 44 348,35 € | 79 734,89 € | 1 874 273,95 € |
| Année 7 | 46 247,26 € | 77 835,98 € | 1 828 026,69 € |
| Année 8 | 48 227,47 € | 75 855,77 € | 1 779 799,22 € |
| Année 9 | 50 292,47 € | 73 790,77 € | 1 729 506,75 € |
| Année 10 | 52 445,90 € | 71 637,34 € | 1 677 060,85 € |
| Année 11 | 54 691,52 € | 69 391,72 € | 1 622 369,33 € |
| Année 12 | 57 033,31 € | 67 049,93 € | 1 565 336,02 € |
| Année 13 | 59 475,35 € | 64 607,89 € | 1 505 860,67 € |
| Année 14 | 62 021,99 € | 62 061,25 € | 1 443 838,68 € |
| Année 15 | 64 677,63 € | 59 405,61 € | 1 379 161,05 € |
| Année 16 | 67 447,02 € | 56 636,22 € | 1 311 714,03 € |
| Année 17 | 70 334,95 € | 53 748,29 € | 1 241 379,08 € |
| Année 18 | 73 346,55 € | 50 736,69 € | 1 168 032,53 € |
| Année 19 | 76 487,12 € | 47 596,12 € | 1 091 545,41 € |
| Année 20 | 79 762,12 € | 44 321,12 € | 1 011 783,29 € |
| Année 21 | 83 177,39 € | 40 905,85 € | 928 605,90 € |
| Année 22 | 86 738,87 € | 37 344,37 € | 841 867,03 € |
| Année 23 | 90 452,86 € | 33 630,38 € | 751 414,17 € |
| Année 24 | 94 325,87 € | 29 757,37 € | 657 088,30 € |
| Année 25 | 98 364,70 € | 25 718,54 € | 558 723,60 € |
| Année 26 | 102 576,49 € | 21 506,75 € | 456 147,11 € |
| Année 27 | 106 968,63 € | 17 114,61 € | 349 178,48 € |
| Année 28 | 111 548,79 € | 12 534,45 € | 237 629,69 € |
| Année 29 | 116 325,11 € | 7 758,13 € | 121 304,58 € |
| Année 30 | 121 304,58 € | 2 777,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 29 544 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 211 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.