Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 214 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 829,29 € | 10 829,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 816 € / mois | 30 941 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 160 € | 2 391 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 363 € | 2 269 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 214 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 661,98 € | 92 289,50 € | 2 176 838,02 € |
| Année 2 | 39 274,60 € | 90 676,88 € | 2 137 563,42 € |
| Année 3 | 40 956,25 € | 88 995,23 € | 2 096 607,17 € |
| Année 4 | 42 709,91 € | 87 241,57 € | 2 053 897,26 € |
| Année 5 | 44 538,69 € | 85 412,79 € | 2 009 358,57 € |
| Année 6 | 46 445,74 € | 83 505,74 € | 1 962 912,83 € |
| Année 7 | 48 434,47 € | 81 517,01 € | 1 914 478,36 € |
| Année 8 | 50 508,32 € | 79 443,16 € | 1 863 970,04 € |
| Année 9 | 52 670,97 € | 77 280,51 € | 1 811 299,07 € |
| Année 10 | 54 926,26 € | 75 025,22 € | 1 756 372,81 € |
| Année 11 | 57 278,10 € | 72 673,38 € | 1 699 094,71 € |
| Année 12 | 59 730,61 € | 70 220,87 € | 1 639 364,10 € |
| Année 13 | 62 288,17 € | 67 663,31 € | 1 577 075,93 € |
| Année 14 | 64 955,20 € | 64 996,28 € | 1 512 120,73 € |
| Année 15 | 67 736,46 € | 62 215,02 € | 1 444 384,27 € |
| Année 16 | 70 636,80 € | 59 314,68 € | 1 373 747,47 € |
| Année 17 | 73 661,34 € | 56 290,14 € | 1 300 086,13 € |
| Année 18 | 76 815,38 € | 53 136,10 € | 1 223 270,75 € |
| Année 19 | 80 104,44 € | 49 847,04 € | 1 143 166,31 € |
| Année 20 | 83 534,37 € | 46 417,11 € | 1 059 631,94 € |
| Année 21 | 87 111,12 € | 42 840,36 € | 972 520,82 € |
| Année 22 | 90 841,07 € | 39 110,41 € | 881 679,75 € |
| Année 23 | 94 730,68 € | 35 220,80 € | 786 949,07 € |
| Année 24 | 98 786,86 € | 31 164,62 € | 688 162,21 € |
| Année 25 | 103 016,71 € | 26 934,77 € | 585 145,50 € |
| Année 26 | 107 427,71 € | 22 523,77 € | 477 717,79 € |
| Année 27 | 112 027,54 € | 17 923,94 € | 365 690,25 € |
| Année 28 | 116 824,34 € | 13 127,14 € | 248 865,91 € |
| Année 29 | 121 826,51 € | 8 124,97 € | 127 039,40 € |
| Année 30 | 127 039,40 € | 2 908,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 214 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 221 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.