Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 318,30 € | 11 318,30 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 298 € / mois | 32 338 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 160 € | 2 499 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 863 € | 2 372 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 314 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 39 362,57 € | 96 457,03 € | 2 275 137,43 € |
| Année 2 | 41 048,01 € | 94 771,59 € | 2 234 089,42 € |
| Année 3 | 42 805,62 € | 93 013,98 € | 2 191 283,80 € |
| Année 4 | 44 638,48 € | 91 181,12 € | 2 146 645,32 € |
| Année 5 | 46 549,80 € | 89 269,80 € | 2 100 095,52 € |
| Année 6 | 48 542,97 € | 87 276,63 € | 2 051 552,55 € |
| Année 7 | 50 621,49 € | 85 198,11 € | 2 000 931,06 € |
| Année 8 | 52 788,98 € | 83 030,62 € | 1 948 142,08 € |
| Année 9 | 55 049,31 € | 80 770,29 € | 1 893 092,77 € |
| Année 10 | 57 406,42 € | 78 413,18 € | 1 835 686,35 € |
| Année 11 | 59 864,44 € | 75 955,16 € | 1 775 821,91 € |
| Année 12 | 62 427,72 € | 73 391,88 € | 1 713 394,19 € |
| Année 13 | 65 100,75 € | 70 718,85 € | 1 648 293,44 € |
| Année 14 | 67 888,24 € | 67 931,36 € | 1 580 405,20 € |
| Année 15 | 70 795,06 € | 65 024,54 € | 1 509 610,14 € |
| Année 16 | 73 826,38 € | 61 993,22 € | 1 435 783,76 € |
| Année 17 | 76 987,49 € | 58 832,11 € | 1 358 796,27 € |
| Année 18 | 80 283,91 € | 55 535,69 € | 1 278 512,36 € |
| Année 19 | 83 721,53 € | 52 098,07 € | 1 194 790,83 € |
| Année 20 | 87 306,32 € | 48 513,28 € | 1 107 484,51 € |
| Année 21 | 91 044,58 € | 44 775,02 € | 1 016 439,93 € |
| Année 22 | 94 942,93 € | 40 876,67 € | 921 497,00 € |
| Année 23 | 99 008,20 € | 36 811,40 € | 822 488,80 € |
| Année 24 | 103 247,55 € | 32 572,05 € | 719 241,25 € |
| Année 25 | 107 668,40 € | 28 151,20 € | 611 572,85 € |
| Année 26 | 112 278,54 € | 23 541,06 € | 499 294,31 € |
| Année 27 | 117 086,08 € | 18 733,52 € | 382 208,23 € |
| Année 28 | 122 099,47 € | 13 720,13 € | 260 108,76 € |
| Année 29 | 127 327,56 € | 8 492,04 € | 132 781,20 € |
| Année 30 | 132 781,20 € | 3 040,15 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 32 338 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 231 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 185 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 57 863 € (2,5%).