Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 562,81 € | 11 562,81 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 039 € / mois | 33 037 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 160 € | 2 553 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 113 € | 2 423 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 364 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 212,96 € | 98 540,76 € | 2 324 287,04 € |
| Année 2 | 41 934,80 € | 96 818,92 € | 2 282 352,24 € |
| Année 3 | 43 730,36 € | 95 023,36 € | 2 238 621,88 € |
| Année 4 | 45 602,79 € | 93 150,93 € | 2 193 019,09 € |
| Année 5 | 47 555,43 € | 91 198,29 € | 2 145 463,66 € |
| Année 6 | 49 591,66 € | 89 162,06 € | 2 095 872,00 € |
| Année 7 | 51 715,07 € | 87 038,65 € | 2 044 156,93 € |
| Année 8 | 53 929,40 € | 84 824,32 € | 1 990 227,53 € |
| Année 9 | 56 238,56 € | 82 515,16 € | 1 933 988,97 € |
| Année 10 | 58 646,59 € | 80 107,13 € | 1 875 342,38 € |
| Année 11 | 61 157,72 € | 77 596,00 € | 1 814 184,66 € |
| Année 12 | 63 776,36 € | 74 977,36 € | 1 750 408,30 € |
| Année 13 | 66 507,14 € | 72 246,58 € | 1 683 901,16 € |
| Année 14 | 69 354,84 € | 69 398,88 € | 1 614 546,32 € |
| Année 15 | 72 324,47 € | 66 429,25 € | 1 542 221,85 € |
| Année 16 | 75 421,25 € | 63 332,47 € | 1 466 800,60 € |
| Année 17 | 78 650,66 € | 60 103,06 € | 1 388 149,94 € |
| Année 18 | 82 018,32 € | 56 735,40 € | 1 306 131,62 € |
| Année 19 | 85 530,20 € | 53 223,52 € | 1 220 601,42 € |
| Année 20 | 89 192,42 € | 49 561,30 € | 1 131 409,00 € |
| Année 21 | 93 011,47 € | 45 742,25 € | 1 038 397,53 € |
| Année 22 | 96 994,02 € | 41 759,70 € | 941 403,51 € |
| Année 23 | 101 147,10 € | 37 606,62 € | 840 256,41 € |
| Année 24 | 105 478,03 € | 33 275,69 € | 734 778,38 € |
| Année 25 | 109 994,37 € | 28 759,35 € | 624 784,01 € |
| Année 26 | 114 704,13 € | 24 049,59 € | 510 079,88 € |
| Année 27 | 119 615,52 € | 19 138,20 € | 390 464,36 € |
| Année 28 | 124 737,22 € | 14 016,50 € | 265 727,14 € |
| Année 29 | 130 078,25 € | 8 675,47 € | 135 648,89 € |
| Année 30 | 135 648,89 € | 3 105,81 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 037 €.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.