Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 414 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 807,32 € | 11 807,32 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 780 € / mois | 33 735 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 160 € | 2 607 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 363 € | 2 474 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 414 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 41 063,32 € | 100 624,52 € | 2 373 436,68 € |
| Année 2 | 42 821,57 € | 98 866,27 € | 2 330 615,11 € |
| Année 3 | 44 655,09 € | 97 032,75 € | 2 285 960,02 € |
| Année 4 | 46 567,15 € | 95 120,69 € | 2 239 392,87 € |
| Année 5 | 48 561,06 € | 93 126,78 € | 2 190 831,81 € |
| Année 6 | 50 640,36 € | 91 047,48 € | 2 140 191,45 € |
| Année 7 | 52 808,66 € | 88 879,18 € | 2 087 382,79 € |
| Année 8 | 55 069,84 € | 86 618,00 € | 2 032 312,95 € |
| Année 9 | 57 427,80 € | 84 260,04 € | 1 974 885,15 € |
| Année 10 | 59 886,77 € | 81 801,07 € | 1 914 998,38 € |
| Année 11 | 62 450,99 € | 79 236,85 € | 1 852 547,39 € |
| Année 12 | 65 125,02 € | 76 562,82 € | 1 787 422,37 € |
| Année 13 | 67 913,55 € | 73 774,29 € | 1 719 508,82 € |
| Année 14 | 70 821,47 € | 70 866,37 € | 1 648 687,35 € |
| Année 15 | 73 853,89 € | 67 833,95 € | 1 574 833,46 € |
| Année 16 | 77 016,18 € | 64 671,66 € | 1 497 817,28 € |
| Année 17 | 80 313,85 € | 61 373,99 € | 1 417 503,43 € |
| Année 18 | 83 752,73 € | 57 935,11 € | 1 333 750,70 € |
| Année 19 | 87 338,86 € | 54 348,98 € | 1 246 411,84 € |
| Année 20 | 91 078,54 € | 50 609,30 € | 1 155 333,30 € |
| Année 21 | 94 978,33 € | 46 709,51 € | 1 060 354,97 € |
| Année 22 | 99 045,11 € | 42 642,73 € | 961 309,86 € |
| Année 23 | 103 286,05 € | 38 401,79 € | 858 023,81 € |
| Année 24 | 107 708,52 € | 33 979,32 € | 750 315,29 € |
| Année 25 | 112 320,41 € | 29 367,43 € | 637 994,88 € |
| Année 26 | 117 129,76 € | 24 558,08 € | 520 865,12 € |
| Année 27 | 122 145,00 € | 19 542,84 € | 398 720,12 € |
| Année 28 | 127 375,01 € | 14 312,83 € | 271 345,11 € |
| Année 29 | 132 828,95 € | 8 858,89 € | 138 516,16 € |
| Année 30 | 138 516,16 € | 3 171,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 414 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 33 735 €.