Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 414 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 227,48 € | 14 227,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 43 114 € / mois | 40 650 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 193 160 € | 2 607 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 60 363 € | 2 474 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 414 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 29 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 36 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 414 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 83 271,36 € | 87 458,40 € | 2 331 228,64 € |
| Année 2 | 86 387,96 € | 84 341,80 € | 2 244 840,68 € |
| Année 3 | 89 621,20 € | 81 108,56 € | 2 155 219,48 € |
| Année 4 | 92 975,46 € | 77 754,30 € | 2 062 244,02 € |
| Année 5 | 96 455,25 € | 74 274,51 € | 1 965 788,77 € |
| Année 6 | 100 065,30 € | 70 664,46 € | 1 865 723,47 € |
| Année 7 | 103 810,45 € | 66 919,31 € | 1 761 913,02 € |
| Année 8 | 107 695,79 € | 63 033,97 € | 1 654 217,23 € |
| Année 9 | 111 726,51 € | 59 003,25 € | 1 542 490,72 € |
| Année 10 | 115 908,11 € | 54 821,65 € | 1 426 582,61 € |
| Année 11 | 120 246,22 € | 50 483,54 € | 1 306 336,39 € |
| Année 12 | 124 746,68 € | 45 983,08 € | 1 181 589,71 € |
| Année 13 | 129 415,58 € | 41 314,18 € | 1 052 174,13 € |
| Année 14 | 134 259,24 € | 36 470,52 € | 917 914,89 € |
| Année 15 | 139 284,18 € | 31 445,58 € | 778 630,71 € |
| Année 16 | 144 497,17 € | 26 232,59 € | 634 133,54 € |
| Année 17 | 149 905,28 € | 20 824,48 € | 484 228,26 € |
| Année 18 | 155 515,78 € | 15 213,98 € | 328 712,48 € |
| Année 19 | 161 336,28 € | 9 393,48 € | 167 376,20 € |
| Année 20 | 167 376,20 € | 3 355,12 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 414 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 193 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 60 363 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.