Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 314 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 638,23 € | 13 638,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 41 328 € / mois | 38 966 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 185 160 € | 2 499 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 57 863 € | 2 372 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 314 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 314 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 79 822,57 € | 83 836,19 € | 2 234 677,43 € |
| Année 2 | 82 810,08 € | 80 848,68 € | 2 151 867,35 € |
| Année 3 | 85 909,44 € | 77 749,32 € | 2 065 957,91 € |
| Année 4 | 89 124,79 € | 74 533,97 € | 1 976 833,12 € |
| Année 5 | 92 460,44 € | 71 198,32 € | 1 884 372,68 € |
| Année 6 | 95 920,98 € | 67 737,78 € | 1 788 451,70 € |
| Année 7 | 99 511,02 € | 64 147,74 € | 1 688 940,68 € |
| Année 8 | 103 235,41 € | 60 423,35 € | 1 585 705,27 € |
| Année 9 | 107 099,23 € | 56 559,53 € | 1 478 606,04 € |
| Année 10 | 111 107,65 € | 52 551,11 € | 1 367 498,39 € |
| Année 11 | 115 266,10 € | 48 392,66 € | 1 252 232,29 € |
| Année 12 | 119 580,16 € | 44 078,60 € | 1 132 652,13 € |
| Année 13 | 124 055,68 € | 39 603,08 € | 1 008 596,45 € |
| Année 14 | 128 698,72 € | 34 960,04 € | 879 897,73 € |
| Année 15 | 133 515,55 € | 30 143,21 € | 746 382,18 € |
| Année 16 | 138 512,64 € | 25 146,12 € | 607 869,54 € |
| Année 17 | 143 696,75 € | 19 962,01 € | 464 172,79 € |
| Année 18 | 149 074,92 € | 14 583,84 € | 315 097,87 € |
| Année 19 | 154 654,36 € | 9 004,40 € | 160 443,51 € |
| Année 20 | 160 443,51 € | 3 216,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 314 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 774 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 38 966 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.