Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 932,86 € | 13 932,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 221 € / mois | 39 808 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 160 € | 2 553 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 113 € | 2 423 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 81 547,03 € | 85 647,29 € | 2 282 952,97 € |
| Année 2 | 84 599,09 € | 82 595,23 € | 2 198 353,88 € |
| Année 3 | 87 765,38 € | 79 428,94 € | 2 110 588,50 € |
| Année 4 | 91 050,19 € | 76 144,13 € | 2 019 538,31 € |
| Année 5 | 94 457,92 € | 72 736,40 € | 1 925 080,39 € |
| Année 6 | 97 993,23 € | 69 201,09 € | 1 827 087,16 € |
| Année 7 | 101 660,81 € | 65 533,51 € | 1 725 426,35 € |
| Année 8 | 105 465,68 € | 61 728,64 € | 1 619 960,67 € |
| Année 9 | 109 412,96 € | 57 781,36 € | 1 510 547,71 € |
| Année 10 | 113 507,97 € | 53 686,35 € | 1 397 039,74 € |
| Année 11 | 117 756,22 € | 49 438,10 € | 1 279 283,52 € |
| Année 12 | 122 163,52 € | 45 030,80 € | 1 157 120,00 € |
| Année 13 | 126 735,74 € | 40 458,58 € | 1 030 384,26 € |
| Année 14 | 131 479,06 € | 35 715,26 € | 898 905,20 € |
| Année 15 | 136 399,94 € | 30 794,38 € | 762 505,26 € |
| Année 16 | 141 505,00 € | 25 689,32 € | 621 000,26 € |
| Année 17 | 146 801,14 € | 20 393,18 € | 474 199,12 € |
| Année 18 | 152 295,48 € | 14 898,84 € | 321 903,64 € |
| Année 19 | 157 995,43 € | 9 198,89 € | 163 908,21 € |
| Année 20 | 163 908,21 € | 3 285,57 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 113 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.