Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 996,44 € | 16 996,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 51 504 € / mois | 48 561 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 160 € | 2 553 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 113 € | 2 423 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 364 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 285,44 € | 82 671,84 € | 2 243 214,56 € |
| Année 2 | 125 699,40 € | 78 257,88 € | 2 117 515,16 € |
| Année 3 | 130 274,04 € | 73 683,24 € | 1 987 241,12 € |
| Année 4 | 135 015,13 € | 68 942,15 € | 1 852 225,99 € |
| Année 5 | 139 928,76 € | 64 028,52 € | 1 712 297,23 € |
| Année 6 | 145 021,25 € | 58 936,03 € | 1 567 275,98 € |
| Année 7 | 150 299,05 € | 53 658,23 € | 1 416 976,93 € |
| Année 8 | 155 768,93 € | 48 188,35 € | 1 261 208,00 € |
| Année 9 | 161 437,87 € | 42 519,41 € | 1 099 770,13 € |
| Année 10 | 167 313,11 € | 36 644,17 € | 932 457,02 € |
| Année 11 | 173 402,21 € | 30 555,07 € | 759 054,81 € |
| Année 12 | 179 712,89 € | 24 244,39 € | 579 341,92 € |
| Année 13 | 186 253,23 € | 17 704,05 € | 393 088,69 € |
| Année 14 | 193 031,59 € | 10 925,69 € | 200 057,10 € |
| Année 15 | 200 057,10 € | 3 900,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 236 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 48 561 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.