Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 364 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 156,63 € | 12 156,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 838 € / mois | 34 733 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 189 160 € | 2 553 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 59 113 € | 2 423 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 364 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 28 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 35 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 364 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 58 204,44 € | 87 675,12 € | 2 306 295,56 € |
| Année 2 | 60 425,02 € | 85 454,54 € | 2 245 870,54 € |
| Année 3 | 62 730,29 € | 83 149,27 € | 2 183 140,25 € |
| Année 4 | 65 123,55 € | 80 756,01 € | 2 118 016,70 € |
| Année 5 | 67 608,10 € | 78 271,46 € | 2 050 408,60 € |
| Année 6 | 70 187,42 € | 75 692,14 € | 1 980 221,18 € |
| Année 7 | 72 865,16 € | 73 014,40 € | 1 907 356,02 € |
| Année 8 | 75 645,06 € | 70 234,50 € | 1 831 710,96 € |
| Année 9 | 78 531,03 € | 67 348,53 € | 1 753 179,93 € |
| Année 10 | 81 527,09 € | 64 352,47 € | 1 671 652,84 € |
| Année 11 | 84 637,44 € | 61 242,12 € | 1 587 015,40 € |
| Année 12 | 87 866,48 € | 58 013,08 € | 1 499 148,92 € |
| Année 13 | 91 218,70 € | 54 660,86 € | 1 407 930,22 € |
| Année 14 | 94 698,82 € | 51 180,74 € | 1 313 231,40 € |
| Année 15 | 98 311,70 € | 47 567,86 € | 1 214 919,70 € |
| Année 16 | 102 062,42 € | 43 817,14 € | 1 112 857,28 € |
| Année 17 | 105 956,22 € | 39 923,34 € | 1 006 901,06 € |
| Année 18 | 109 998,59 € | 35 880,97 € | 896 902,47 € |
| Année 19 | 114 195,18 € | 31 684,38 € | 782 707,29 € |
| Année 20 | 118 551,87 € | 27 327,69 € | 664 155,42 € |
| Année 21 | 123 074,79 € | 22 804,77 € | 541 080,63 € |
| Année 22 | 127 770,27 € | 18 109,29 € | 413 310,36 € |
| Année 23 | 132 644,85 € | 13 234,71 € | 280 665,51 € |
| Année 24 | 137 705,42 € | 8 174,14 € | 142 960,09 € |
| Année 25 | 142 960,09 € | 2 920,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 364 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 189 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 59 113 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 34 733 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.