Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 642,50 € | 11 642,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 280 € / mois | 33 264 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 160 € | 2 445 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 613 € | 2 321 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 264 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 55 742,87 € | 83 967,13 € | 2 208 757,13 € |
| Année 2 | 57 869,51 € | 81 840,49 € | 2 150 887,62 € |
| Année 3 | 60 077,31 € | 79 632,69 € | 2 090 810,31 € |
| Année 4 | 62 369,34 € | 77 340,66 € | 2 028 440,97 € |
| Année 5 | 64 748,81 € | 74 961,19 € | 1 963 692,16 € |
| Année 6 | 67 219,06 € | 72 490,94 € | 1 896 473,10 € |
| Année 7 | 69 783,55 € | 69 926,45 € | 1 826 689,55 € |
| Année 8 | 72 445,90 € | 67 264,10 € | 1 754 243,65 € |
| Année 9 | 75 209,79 € | 64 500,21 € | 1 679 033,86 € |
| Année 10 | 78 079,15 € | 61 630,85 € | 1 600 954,71 € |
| Année 11 | 81 057,96 € | 58 652,04 € | 1 519 896,75 € |
| Année 12 | 84 150,42 € | 55 559,58 € | 1 435 746,33 € |
| Année 13 | 87 360,87 € | 52 349,13 € | 1 348 385,46 € |
| Année 14 | 90 693,82 € | 49 016,18 € | 1 257 691,64 € |
| Année 15 | 94 153,88 € | 45 556,12 € | 1 163 537,76 € |
| Année 16 | 97 745,98 € | 41 964,02 € | 1 065 791,78 € |
| Année 17 | 101 475,14 € | 38 234,86 € | 964 316,64 € |
| Année 18 | 105 346,53 € | 34 363,47 € | 858 970,11 € |
| Année 19 | 109 365,62 € | 30 344,38 € | 749 604,49 € |
| Année 20 | 113 538,08 € | 26 171,92 € | 636 066,41 € |
| Année 21 | 117 869,68 € | 21 840,32 € | 518 196,73 € |
| Année 22 | 122 366,59 € | 17 343,41 € | 395 830,14 € |
| Année 23 | 127 035,03 € | 12 674,97 € | 268 795,11 € |
| Année 24 | 131 881,58 € | 7 828,42 € | 136 913,53 € |
| Année 25 | 136 913,53 € | 2 796,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 174 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.