Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 073,79 € | 11 073,79 € |
| Salaire net mensuel minimum | 33 557 € / mois | 31 639 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 160 € | 2 445 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 613 € | 2 321 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 512,21 € | 94 373,27 € | 2 225 987,79 € |
| Année 2 | 40 161,24 € | 92 724,24 € | 2 185 826,55 € |
| Année 3 | 41 880,88 € | 91 004,60 € | 2 143 945,67 € |
| Année 4 | 43 674,13 € | 89 211,35 € | 2 100 271,54 € |
| Année 5 | 45 544,17 € | 87 341,31 € | 2 054 727,37 € |
| Année 6 | 47 494,26 € | 85 391,22 € | 2 007 233,11 € |
| Année 7 | 49 527,87 € | 83 357,61 € | 1 957 705,24 € |
| Année 8 | 51 648,58 € | 81 236,90 € | 1 906 056,66 € |
| Année 9 | 53 860,04 € | 79 025,44 € | 1 852 196,62 € |
| Année 10 | 56 166,25 € | 76 719,23 € | 1 796 030,37 € |
| Année 11 | 58 571,16 € | 74 314,32 € | 1 737 459,21 € |
| Année 12 | 61 079,06 € | 71 806,42 € | 1 676 380,15 € |
| Année 13 | 63 694,34 € | 69 191,14 € | 1 612 685,81 € |
| Année 14 | 66 421,61 € | 66 463,87 € | 1 546 264,20 € |
| Année 15 | 69 265,65 € | 63 619,83 € | 1 476 998,55 € |
| Année 16 | 72 231,49 € | 60 653,99 € | 1 404 767,06 € |
| Année 17 | 75 324,29 € | 57 561,19 € | 1 329 442,77 € |
| Année 18 | 78 549,50 € | 54 335,98 € | 1 250 893,27 € |
| Année 19 | 81 912,85 € | 50 972,63 € | 1 168 980,42 € |
| Année 20 | 85 420,21 € | 47 465,27 € | 1 083 560,21 € |
| Année 21 | 89 077,72 € | 43 807,76 € | 994 482,49 € |
| Année 22 | 92 891,85 € | 39 993,63 € | 901 590,64 € |
| Année 23 | 96 869,32 € | 36 016,16 € | 804 721,32 € |
| Année 24 | 101 017,05 € | 31 868,43 € | 703 704,27 € |
| Année 25 | 105 342,39 € | 27 543,09 € | 598 361,88 € |
| Année 26 | 109 852,94 € | 23 032,54 € | 488 508,94 € |
| Année 27 | 114 556,63 € | 18 328,85 € | 373 952,31 € |
| Année 28 | 119 461,71 € | 13 423,77 € | 254 490,60 € |
| Année 29 | 124 576,83 € | 8 308,65 € | 129 913,77 € |
| Année 30 | 129 913,77 € | 2 974,53 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 181 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 56 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 31 639 €.