Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 264 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 16 277,62 € | 16 277,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 49 326 € / mois | 46 507 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 181 160 € | 2 445 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 56 613 € | 2 321 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 27 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 34 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 264 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 116 155,97 € | 79 175,47 € | 2 148 344,03 € |
| Année 2 | 120 383,24 € | 74 948,20 € | 2 027 960,79 € |
| Année 3 | 124 764,41 € | 70 567,03 € | 1 903 196,38 € |
| Année 4 | 129 304,99 € | 66 026,45 € | 1 773 891,39 € |
| Année 5 | 134 010,82 € | 61 320,62 € | 1 639 880,57 € |
| Année 6 | 138 887,92 € | 56 443,52 € | 1 500 992,65 € |
| Année 7 | 143 942,52 € | 51 388,92 € | 1 357 050,13 € |
| Année 8 | 149 181,07 € | 46 150,37 € | 1 207 869,06 € |
| Année 9 | 154 610,25 € | 40 721,19 € | 1 053 258,81 € |
| Année 10 | 160 237,04 € | 35 094,40 € | 893 021,77 € |
| Année 11 | 166 068,58 € | 29 262,86 € | 726 953,19 € |
| Année 12 | 172 112,38 € | 23 219,06 € | 554 840,81 € |
| Année 13 | 178 376,09 € | 16 955,35 € | 376 464,72 € |
| Année 14 | 184 867,81 € | 10 463,63 € | 191 596,91 € |
| Année 15 | 191 596,91 € | 3 735,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 264 500 € sur 15 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 226 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 27 174 € pour cette enveloppe de financement.