Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 214 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 918,22 € | 15 918,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 48 237 € / mois | 45 481 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 160 € | 2 391 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 363 € | 2 269 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 113 591,36 € | 77 427,28 € | 2 100 908,64 € |
| Année 2 | 117 725,32 € | 73 293,32 € | 1 983 183,32 € |
| Année 3 | 122 009,74 € | 69 008,90 € | 1 861 173,58 € |
| Année 4 | 126 450,07 € | 64 568,57 € | 1 734 723,51 € |
| Année 5 | 131 052,02 € | 59 966,62 € | 1 603 671,49 € |
| Année 6 | 135 821,40 € | 55 197,24 € | 1 467 850,09 € |
| Année 7 | 140 764,41 € | 50 254,23 € | 1 327 085,68 € |
| Année 8 | 145 887,28 € | 45 131,36 € | 1 181 198,40 € |
| Année 9 | 151 196,60 € | 39 822,04 € | 1 030 001,80 € |
| Année 10 | 156 699,16 € | 34 319,48 € | 873 302,64 € |
| Année 11 | 162 401,95 € | 28 616,69 € | 710 900,69 € |
| Année 12 | 168 312,29 € | 22 706,35 € | 542 588,40 € |
| Année 13 | 174 437,74 € | 16 580,90 € | 368 150,66 € |
| Année 14 | 180 786,10 € | 10 232,54 € | 187 364,56 € |
| Année 15 | 187 364,56 € | 3 653,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 214 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.