Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 214 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 048,98 € | 13 048,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 39 542 € / mois | 37 283 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 177 160 € | 2 391 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 55 363 € | 2 269 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 33 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 214 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 76 373,79 € | 80 213,97 € | 2 138 126,21 € |
| Année 2 | 79 232,23 € | 77 355,53 € | 2 058 893,98 € |
| Année 3 | 82 197,66 € | 74 390,10 € | 1 976 696,32 € |
| Année 4 | 85 274,08 € | 71 313,68 € | 1 891 422,24 € |
| Année 5 | 88 465,63 € | 68 122,13 € | 1 802 956,61 € |
| Année 6 | 91 776,64 € | 64 811,12 € | 1 711 179,97 € |
| Année 7 | 95 211,58 € | 61 376,18 € | 1 615 968,39 € |
| Année 8 | 98 775,06 € | 57 812,70 € | 1 517 193,33 € |
| Année 9 | 102 471,93 € | 54 115,83 € | 1 414 721,40 € |
| Année 10 | 106 307,16 € | 50 280,60 € | 1 308 414,24 € |
| Année 11 | 110 285,93 € | 46 301,83 € | 1 198 128,31 € |
| Année 12 | 114 413,61 € | 42 174,15 € | 1 083 714,70 € |
| Année 13 | 118 695,78 € | 37 891,98 € | 965 018,92 € |
| Année 14 | 123 138,22 € | 33 449,54 € | 841 880,70 € |
| Année 15 | 127 746,92 € | 28 840,84 € | 714 133,78 € |
| Année 16 | 132 528,11 € | 24 059,65 € | 581 605,67 € |
| Année 17 | 137 488,28 € | 19 099,48 € | 444 117,39 € |
| Année 18 | 142 634,04 € | 13 953,72 € | 301 483,35 € |
| Année 19 | 147 972,42 € | 8 615,34 € | 153 510,93 € |
| Année 20 | 153 510,93 € | 3 077,17 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 214 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.