Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 114 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 15 199,40 € | 15 199,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 46 059 € / mois | 43 427 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 169 160 € | 2 283 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 52 863 € | 2 167 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 114 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 25 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 114 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 461,89 € | 73 930,91 € | 2 006 038,11 € |
| Année 2 | 112 409,19 € | 69 983,61 € | 1 893 628,92 € |
| Année 3 | 116 500,10 € | 65 892,70 € | 1 777 128,82 € |
| Année 4 | 120 739,96 € | 61 652,84 € | 1 656 388,86 € |
| Année 5 | 125 134,06 € | 57 258,74 € | 1 531 254,80 € |
| Année 6 | 129 688,11 € | 52 704,69 € | 1 401 566,69 € |
| Année 7 | 134 407,90 € | 47 984,90 € | 1 267 158,79 € |
| Année 8 | 139 299,44 € | 43 093,36 € | 1 127 859,35 € |
| Année 9 | 144 369,02 € | 38 023,78 € | 983 490,33 € |
| Année 10 | 149 623,06 € | 32 769,74 € | 833 867,27 € |
| Année 11 | 155 068,37 € | 27 324,43 € | 678 798,90 € |
| Année 12 | 160 711,80 € | 21 681,00 € | 518 087,10 € |
| Année 13 | 166 560,62 € | 15 832,18 € | 351 526,48 € |
| Année 14 | 172 622,32 € | 9 770,48 € | 178 904,16 € |
| Année 15 | 178 904,16 € | 3 488,20 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 114 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 169 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 52 863 € (2,5%).