Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 839,99 € | 14 839,99 € |
| Salaire net mensuel minimum | 44 970 € / mois | 42 400 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 160 € | 2 229 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 613 € | 2 116 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 105 897,15 € | 72 182,73 € | 1 958 602,85 € |
| Année 2 | 109 751,10 € | 68 328,78 € | 1 848 851,75 € |
| Année 3 | 113 745,33 € | 64 334,55 € | 1 735 106,42 € |
| Année 4 | 117 884,88 € | 60 195,00 € | 1 617 221,54 € |
| Année 5 | 122 175,09 € | 55 904,79 € | 1 495 046,45 € |
| Année 6 | 126 621,44 € | 51 458,44 € | 1 368 425,01 € |
| Année 7 | 131 229,63 € | 46 850,25 € | 1 237 195,38 € |
| Année 8 | 136 005,53 € | 42 074,35 € | 1 101 189,85 € |
| Année 9 | 140 955,20 € | 37 124,68 € | 960 234,65 € |
| Année 10 | 146 085,02 € | 31 994,86 € | 814 149,63 € |
| Année 11 | 151 401,53 € | 26 678,35 € | 662 748,10 € |
| Année 12 | 156 911,55 € | 21 168,33 € | 505 836,55 € |
| Année 13 | 162 622,07 € | 15 457,81 € | 343 214,48 € |
| Année 14 | 168 540,43 € | 9 539,45 € | 174 674,05 € |
| Année 15 | 174 674,05 € | 3 405,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.