Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 14 121,17 € | 14 121,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 42 791 € / mois | 40 346 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 160 € | 2 121 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 113 € | 2 013 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 100 767,70 € | 68 686,34 € | 1 863 732,30 € |
| Année 2 | 104 435,00 € | 65 019,04 € | 1 759 297,30 € |
| Année 3 | 108 235,70 € | 61 218,34 € | 1 651 061,60 € |
| Année 4 | 112 174,75 € | 57 279,29 € | 1 538 886,85 € |
| Année 5 | 116 257,17 € | 53 196,87 € | 1 422 629,68 € |
| Année 6 | 120 488,14 € | 48 965,90 € | 1 302 141,54 € |
| Année 7 | 124 873,12 € | 44 580,92 € | 1 177 268,42 € |
| Année 8 | 129 417,66 € | 40 036,38 € | 1 047 850,76 € |
| Année 9 | 134 127,57 € | 35 326,47 € | 913 723,19 € |
| Année 10 | 139 008,93 € | 30 445,11 € | 774 714,26 € |
| Année 11 | 144 067,93 € | 25 386,11 € | 630 646,33 € |
| Année 12 | 149 311,03 € | 20 143,01 € | 481 335,30 € |
| Année 13 | 154 744,97 € | 14 709,07 € | 326 590,33 € |
| Année 14 | 160 376,62 € | 9 077,42 € | 166 213,71 € |
| Année 15 | 166 213,71 € | 3 240,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.