Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 575,85 € | 11 575,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 078 € / mois | 33 074 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 160 € | 2 121 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 113 € | 2 013 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 964 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 67 751,75 € | 71 158,45 € | 1 896 748,25 € |
| Année 2 | 70 287,53 € | 68 622,67 € | 1 826 460,72 € |
| Année 3 | 72 918,17 € | 65 992,03 € | 1 753 542,55 € |
| Année 4 | 75 647,31 € | 63 262,89 € | 1 677 895,24 € |
| Année 5 | 78 478,53 € | 60 431,67 € | 1 599 416,71 € |
| Année 6 | 81 415,76 € | 57 494,44 € | 1 518 000,95 € |
| Année 7 | 84 462,93 € | 54 447,27 € | 1 433 538,02 € |
| Année 8 | 87 624,12 € | 51 286,08 € | 1 345 913,90 € |
| Année 9 | 90 903,65 € | 48 006,55 € | 1 255 010,25 € |
| Année 10 | 94 305,90 € | 44 604,30 € | 1 160 704,35 € |
| Année 11 | 97 835,48 € | 41 074,72 € | 1 062 868,87 € |
| Année 12 | 101 497,19 € | 37 413,01 € | 961 371,68 € |
| Année 13 | 105 295,92 € | 33 614,28 € | 856 075,76 € |
| Année 14 | 109 236,86 € | 29 673,34 € | 746 838,90 € |
| Année 15 | 113 325,25 € | 25 584,95 € | 633 513,65 € |
| Année 16 | 117 566,71 € | 21 343,49 € | 515 946,94 € |
| Année 17 | 121 966,89 € | 16 943,31 € | 393 980,05 € |
| Année 18 | 126 531,74 € | 12 378,46 € | 267 448,31 € |
| Année 19 | 131 267,46 € | 7 642,74 € | 136 180,85 € |
| Année 20 | 136 180,85 € | 2 729,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 157 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 49 113 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 574 € pour cette enveloppe de financement.