Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 12 165,10 € | 12 165,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 36 864 € / mois | 34 757 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 160 € | 2 229 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 613 € | 2 116 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 71 200,54 € | 74 780,66 € | 1 993 299,46 € |
| Année 2 | 73 865,37 € | 72 115,83 € | 1 919 434,09 € |
| Année 3 | 76 629,95 € | 69 351,25 € | 1 842 804,14 € |
| Année 4 | 79 498,00 € | 66 483,20 € | 1 763 306,14 € |
| Année 5 | 82 473,36 € | 63 507,84 € | 1 680 832,78 € |
| Année 6 | 85 560,10 € | 60 421,10 € | 1 595 272,68 € |
| Année 7 | 88 762,36 € | 57 218,84 € | 1 506 510,32 € |
| Année 8 | 92 084,47 € | 53 896,73 € | 1 414 425,85 € |
| Année 9 | 95 530,93 € | 50 450,27 € | 1 318 894,92 € |
| Année 10 | 99 106,37 € | 46 874,83 € | 1 219 788,55 € |
| Année 11 | 102 815,64 € | 43 165,56 € | 1 116 972,91 € |
| Année 12 | 106 663,73 € | 39 317,47 € | 1 010 309,18 € |
| Année 13 | 110 655,83 € | 35 325,37 € | 899 653,35 € |
| Année 14 | 114 797,36 € | 31 183,84 € | 784 855,99 € |
| Année 15 | 119 093,88 € | 26 887,32 € | 665 762,11 € |
| Année 16 | 123 551,22 € | 22 429,98 € | 542 210,89 € |
| Année 17 | 128 175,39 € | 17 805,81 € | 414 035,50 € |
| Année 18 | 132 972,63 € | 13 008,57 € | 281 062,87 € |
| Année 19 | 137 949,41 € | 8 031,79 € | 143 113,46 € |
| Année 20 | 143 113,46 € | 2 868,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 774 € pour cette enveloppe de financement.