Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 095,76 € | 10 095,76 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 593 € / mois | 28 845 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 165 160 € | 2 229 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 51 613 € | 2 116 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 31 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 35 110,90 € | 86 038,22 € | 2 029 389,10 € |
| Année 2 | 36 614,26 € | 84 534,86 € | 1 992 774,84 € |
| Année 3 | 38 182,01 € | 82 967,11 € | 1 954 592,83 € |
| Année 4 | 39 816,90 € | 81 332,22 € | 1 914 775,93 € |
| Année 5 | 41 521,78 € | 79 627,34 € | 1 873 254,15 € |
| Année 6 | 43 299,65 € | 77 849,47 € | 1 829 954,50 € |
| Année 7 | 45 153,65 € | 75 995,47 € | 1 784 800,85 € |
| Année 8 | 47 087,06 € | 74 062,06 € | 1 737 713,79 € |
| Année 9 | 49 103,22 € | 72 045,90 € | 1 688 610,57 € |
| Année 10 | 51 205,72 € | 69 943,40 € | 1 637 404,85 € |
| Année 11 | 53 398,24 € | 67 750,88 € | 1 584 006,61 € |
| Année 12 | 55 684,66 € | 65 464,46 € | 1 528 321,95 € |
| Année 13 | 58 068,97 € | 63 080,15 € | 1 470 252,98 € |
| Année 14 | 60 555,36 € | 60 593,76 € | 1 409 697,62 € |
| Année 15 | 63 148,20 € | 58 000,92 € | 1 346 549,42 € |
| Année 16 | 65 852,10 € | 55 297,02 € | 1 280 697,32 € |
| Année 17 | 68 671,76 € | 52 477,36 € | 1 212 025,56 € |
| Année 18 | 71 612,15 € | 49 536,97 € | 1 140 413,41 € |
| Année 19 | 74 678,43 € | 46 470,69 € | 1 065 734,98 € |
| Année 20 | 77 876,03 € | 43 273,09 € | 987 858,95 € |
| Année 21 | 81 210,52 € | 39 938,60 € | 906 648,43 € |
| Année 22 | 84 687,79 € | 36 461,33 € | 821 960,64 € |
| Année 23 | 88 313,95 € | 32 835,17 € | 733 646,69 € |
| Année 24 | 92 095,37 € | 29 053,75 € | 641 551,32 € |
| Année 25 | 96 038,72 € | 25 110,40 € | 545 512,60 € |
| Année 26 | 100 150,91 € | 20 998,21 € | 445 361,69 € |
| Année 27 | 104 439,17 € | 16 709,95 € | 340 922,52 € |
| Année 28 | 108 911,05 € | 12 238,07 € | 232 011,47 € |
| Année 29 | 113 574,39 € | 7 574,73 € | 118 437,08 € |
| Année 30 | 118 437,08 € | 2 711,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 064 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 206 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.