Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 584,78 € | 10 584,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 075 € / mois | 30 242 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 173 160 € | 2 337 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 54 113 € | 2 218 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 26 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 32 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 811,63 € | 90 205,73 € | 2 127 688,37 € |
| Année 2 | 38 387,81 € | 88 629,55 € | 2 089 300,56 € |
| Année 3 | 40 031,51 € | 86 985,85 € | 2 049 269,05 € |
| Année 4 | 41 745,57 € | 85 271,79 € | 2 007 523,48 € |
| Année 5 | 43 533,03 € | 83 484,33 € | 1 963 990,45 € |
| Année 6 | 45 397,04 € | 81 620,32 € | 1 918 593,41 € |
| Année 7 | 47 340,85 € | 79 676,51 € | 1 871 252,56 € |
| Année 8 | 49 367,90 € | 77 649,46 € | 1 821 884,66 € |
| Année 9 | 51 481,70 € | 75 535,66 € | 1 770 402,96 € |
| Année 10 | 53 686,07 € | 73 331,29 € | 1 716 716,89 € |
| Année 11 | 55 984,81 € | 71 032,55 € | 1 660 732,08 € |
| Année 12 | 58 381,96 € | 68 635,40 € | 1 602 350,12 € |
| Année 13 | 60 881,75 € | 66 135,61 € | 1 541 468,37 € |
| Année 14 | 63 488,59 € | 63 528,77 € | 1 477 979,78 € |
| Année 15 | 66 207,04 € | 60 810,32 € | 1 411 772,74 € |
| Année 16 | 69 041,90 € | 57 975,46 € | 1 342 730,84 € |
| Année 17 | 71 998,13 € | 55 019,23 € | 1 270 732,71 € |
| Année 18 | 75 080,97 € | 51 936,39 € | 1 195 651,74 € |
| Année 19 | 78 295,77 € | 48 721,59 € | 1 117 355,97 € |
| Année 20 | 81 648,22 € | 45 369,14 € | 1 035 707,75 € |
| Année 21 | 85 144,24 € | 41 873,12 € | 950 563,51 € |
| Année 22 | 88 789,95 € | 38 227,41 € | 861 773,56 € |
| Année 23 | 92 591,77 € | 34 425,59 € | 769 181,79 € |
| Année 24 | 96 556,37 € | 30 460,99 € | 672 625,42 € |
| Année 25 | 100 690,72 € | 26 326,64 € | 571 934,70 € |
| Année 26 | 105 002,10 € | 22 015,26 € | 466 932,60 € |
| Année 27 | 109 498,07 € | 17 519,29 € | 357 434,53 € |
| Année 28 | 114 186,56 € | 12 830,80 € | 243 247,97 € |
| Année 29 | 119 075,81 € | 7 941,55 € | 124 172,16 € |
| Année 30 | 124 172,16 € | 2 842,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 164 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 25 974 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.