Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 851,25 € | 9 851,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 852 € / mois | 28 146 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 160 € | 2 175 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 363 € | 2 064 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 2 014 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 260,53 € | 83 954,47 € | 1 980 239,47 € |
| Année 2 | 35 727,48 € | 82 487,52 € | 1 944 511,99 € |
| Année 3 | 37 257,26 € | 80 957,74 € | 1 907 254,73 € |
| Année 4 | 38 852,55 € | 79 362,45 € | 1 868 402,18 € |
| Année 5 | 40 516,14 € | 77 698,86 € | 1 827 886,04 € |
| Année 6 | 42 250,96 € | 75 964,04 € | 1 785 635,08 € |
| Année 7 | 44 060,06 € | 74 154,94 € | 1 741 575,02 € |
| Année 8 | 45 946,61 € | 72 268,39 € | 1 695 628,41 € |
| Année 9 | 47 913,96 € | 70 301,04 € | 1 647 714,45 € |
| Année 10 | 49 965,54 € | 68 249,46 € | 1 597 748,91 € |
| Année 11 | 52 105,00 € | 66 110,00 € | 1 545 643,91 € |
| Année 12 | 54 336,01 € | 63 878,99 € | 1 491 307,90 € |
| Année 13 | 56 662,58 € | 61 552,42 € | 1 434 645,32 € |
| Année 14 | 59 088,74 € | 59 126,26 € | 1 375 556,58 € |
| Année 15 | 61 618,80 € | 56 596,20 € | 1 313 937,78 € |
| Année 16 | 64 257,20 € | 53 957,80 € | 1 249 680,58 € |
| Année 17 | 67 008,57 € | 51 206,43 € | 1 182 672,01 € |
| Année 18 | 69 877,74 € | 48 337,26 € | 1 112 794,27 € |
| Année 19 | 72 869,77 € | 45 345,23 € | 1 039 924,50 € |
| Année 20 | 75 989,88 € | 42 225,12 € | 963 934,62 € |
| Année 21 | 79 243,63 € | 38 971,37 € | 884 690,99 € |
| Année 22 | 82 636,69 € | 35 578,31 € | 802 054,30 € |
| Année 23 | 86 175,03 € | 32 039,97 € | 715 879,27 € |
| Année 24 | 89 864,86 € | 28 350,14 € | 626 014,41 € |
| Année 25 | 93 712,70 € | 24 502,30 € | 532 301,71 € |
| Année 26 | 97 725,29 € | 20 489,71 € | 434 576,42 € |
| Année 27 | 101 909,73 € | 16 305,27 € | 332 666,69 € |
| Année 28 | 106 273,28 € | 11 941,72 € | 226 393,41 € |
| Année 29 | 110 823,68 € | 7 391,32 € | 115 569,73 € |
| Année 30 | 115 569,73 € | 2 646,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 24 174 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 363 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 28 146 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.