Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 362,23 € | 9 362,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 28 370 € / mois | 26 749 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 160 € | 2 067 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 863 € | 1 962 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 914 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 32 559,78 € | 79 786,98 € | 1 881 940,22 € |
| Année 2 | 33 953,93 € | 78 392,83 € | 1 847 986,29 € |
| Année 3 | 35 407,77 € | 76 938,99 € | 1 812 578,52 € |
| Année 4 | 36 923,86 € | 75 422,90 € | 1 775 654,66 € |
| Année 5 | 38 504,87 € | 73 841,89 € | 1 737 149,79 € |
| Année 6 | 40 153,58 € | 72 193,18 € | 1 696 996,21 € |
| Année 7 | 41 872,85 € | 70 473,91 € | 1 655 123,36 € |
| Année 8 | 43 665,79 € | 68 680,97 € | 1 611 457,57 € |
| Année 9 | 45 535,45 € | 66 811,31 € | 1 565 922,12 € |
| Année 10 | 47 485,20 € | 64 861,56 € | 1 518 436,92 € |
| Année 11 | 49 518,41 € | 62 828,35 € | 1 468 918,51 € |
| Année 12 | 51 638,70 € | 60 708,06 € | 1 417 279,81 € |
| Année 13 | 53 849,77 € | 58 496,99 € | 1 363 430,04 € |
| Année 14 | 56 155,51 € | 56 191,25 € | 1 307 274,53 € |
| Année 15 | 58 559,99 € | 53 786,77 € | 1 248 714,54 € |
| Année 16 | 61 067,41 € | 51 279,35 € | 1 187 647,13 € |
| Année 17 | 63 682,19 € | 48 664,57 € | 1 123 964,94 € |
| Année 18 | 66 408,93 € | 45 937,83 € | 1 057 556,01 € |
| Année 19 | 69 252,43 € | 43 094,33 € | 988 303,58 € |
| Année 20 | 72 217,68 € | 40 129,08 € | 916 085,90 € |
| Année 21 | 75 309,89 € | 37 036,87 € | 840 776,01 € |
| Année 22 | 78 534,51 € | 33 812,25 € | 762 241,50 € |
| Année 23 | 81 897,20 € | 30 449,56 € | 680 344,30 € |
| Année 24 | 85 403,88 € | 26 942,88 € | 594 940,42 € |
| Année 25 | 89 060,70 € | 23 286,06 € | 505 879,72 € |
| Année 26 | 92 874,10 € | 19 472,66 € | 413 005,62 € |
| Année 27 | 96 850,79 € | 15 495,97 € | 316 154,83 € |
| Année 28 | 100 997,75 € | 11 349,01 € | 215 157,08 € |
| Année 29 | 105 322,26 € | 7 024,50 € | 109 834,82 € |
| Année 30 | 109 834,82 € | 2 514,79 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 500 € sur 30 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.