Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 117,73 € | 9 117,73 € |
| Salaire net mensuel minimum | 27 629 € / mois | 26 051 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 160 € | 2 013 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 613 € | 1 911 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 864 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 31 709,55 € | 77 703,21 € | 1 832 790,45 € |
| Année 2 | 33 067,28 € | 76 345,48 € | 1 799 723,17 € |
| Année 3 | 34 483,16 € | 74 929,60 € | 1 765 240,01 € |
| Année 4 | 35 959,67 € | 73 453,09 € | 1 729 280,34 € |
| Année 5 | 37 499,39 € | 71 913,37 € | 1 691 780,95 € |
| Année 6 | 39 105,03 € | 70 307,73 € | 1 652 675,92 € |
| Année 7 | 40 779,44 € | 68 633,32 € | 1 611 896,48 € |
| Année 8 | 42 525,52 € | 66 887,24 € | 1 569 370,96 € |
| Année 9 | 44 346,38 € | 65 066,38 € | 1 525 024,58 € |
| Année 10 | 46 245,18 € | 63 167,58 € | 1 478 779,40 € |
| Année 11 | 48 225,33 € | 61 187,43 € | 1 430 554,07 € |
| Année 12 | 50 290,26 € | 59 122,50 € | 1 380 263,81 € |
| Année 13 | 52 443,59 € | 56 969,17 € | 1 327 820,22 € |
| Année 14 | 54 689,10 € | 54 723,66 € | 1 273 131,12 € |
| Année 15 | 57 030,79 € | 52 381,97 € | 1 216 100,33 € |
| Année 16 | 59 472,73 € | 49 940,03 € | 1 156 627,60 € |
| Année 17 | 62 019,23 € | 47 393,53 € | 1 094 608,37 € |
| Année 18 | 64 674,76 € | 44 738,00 € | 1 029 933,61 € |
| Année 19 | 67 444,02 € | 41 968,74 € | 962 489,59 € |
| Année 20 | 70 331,84 € | 39 080,92 € | 892 157,75 € |
| Année 21 | 73 343,29 € | 36 069,47 € | 818 814,46 € |
| Année 22 | 76 483,71 € | 32 929,05 € | 742 330,75 € |
| Année 23 | 79 758,61 € | 29 654,15 € | 662 572,14 € |
| Année 24 | 83 173,71 € | 26 239,05 € | 579 398,43 € |
| Année 25 | 86 735,04 € | 22 677,72 € | 492 663,39 € |
| Année 26 | 90 448,86 € | 18 963,90 € | 402 214,53 € |
| Année 27 | 94 321,69 € | 15 091,07 € | 307 892,84 € |
| Année 28 | 98 360,37 € | 11 052,39 € | 209 532,47 € |
| Année 29 | 102 571,95 € | 6 840,81 € | 106 960,52 € |
| Année 30 | 106 960,52 € | 2 448,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 22 374 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.