Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 864 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 13 402,35 € | 13 402,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 40 613 € / mois | 38 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 149 160 € | 2 013 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 46 613 € | 1 911 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 864 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 22 574 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 28 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 864 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 95 638,22 € | 65 189,98 € | 1 768 861,78 € |
| Année 2 | 99 118,83 € | 61 709,37 € | 1 669 742,95 € |
| Année 3 | 102 726,07 € | 58 102,13 € | 1 567 016,88 € |
| Année 4 | 106 464,63 € | 54 363,57 € | 1 460 552,25 € |
| Année 5 | 110 339,24 € | 50 488,96 € | 1 350 213,01 € |
| Année 6 | 114 354,83 € | 46 473,37 € | 1 235 858,18 € |
| Année 7 | 118 516,60 € | 42 311,60 € | 1 117 341,58 € |
| Année 8 | 122 829,79 € | 37 998,41 € | 994 511,79 € |
| Année 9 | 127 299,99 € | 33 528,21 € | 867 211,80 € |
| Année 10 | 131 932,84 € | 28 895,36 € | 735 278,96 € |
| Année 11 | 136 734,34 € | 24 093,86 € | 598 544,62 € |
| Année 12 | 141 710,54 € | 19 117,66 € | 456 834,08 € |
| Année 13 | 146 867,85 € | 13 960,35 € | 309 966,23 € |
| Année 14 | 152 212,85 € | 8 615,35 € | 157 753,38 € |
| Année 15 | 157 753,38 € | 3 075,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 864 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 149 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 46 613 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 186 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.