Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 9 606,74 € | 9 606,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 29 111 € / mois | 27 448 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 160 € | 2 121 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 113 € | 2 013 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 964 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 33 410,16 € | 81 870,72 € | 1 931 089,84 € |
| Année 2 | 34 840,72 € | 80 440,16 € | 1 896 249,12 € |
| Année 3 | 36 332,53 € | 78 948,35 € | 1 859 916,59 € |
| Année 4 | 37 888,21 € | 77 392,67 € | 1 822 028,38 € |
| Année 5 | 39 510,51 € | 75 770,37 € | 1 782 517,87 € |
| Année 6 | 41 202,27 € | 74 078,61 € | 1 741 315,60 € |
| Année 7 | 42 966,46 € | 72 314,42 € | 1 698 349,14 € |
| Année 8 | 44 806,21 € | 70 474,67 € | 1 653 542,93 € |
| Année 9 | 46 724,71 € | 68 556,17 € | 1 606 818,22 € |
| Année 10 | 48 725,39 € | 66 555,49 € | 1 558 092,83 € |
| Année 11 | 50 811,71 € | 64 469,17 € | 1 507 281,12 € |
| Année 12 | 52 987,37 € | 62 293,51 € | 1 454 293,75 € |
| Année 13 | 55 256,17 € | 60 024,71 € | 1 399 037,58 € |
| Année 14 | 57 622,12 € | 57 658,76 € | 1 341 415,46 € |
| Année 15 | 60 089,40 € | 55 191,48 € | 1 281 326,06 € |
| Année 16 | 62 662,33 € | 52 618,55 € | 1 218 663,73 € |
| Année 17 | 65 345,38 € | 49 935,50 € | 1 153 318,35 € |
| Année 18 | 68 143,35 € | 47 137,53 € | 1 085 175,00 € |
| Année 19 | 71 061,10 € | 44 219,78 € | 1 014 113,90 € |
| Année 20 | 74 103,79 € | 41 177,09 € | 940 010,11 € |
| Année 21 | 77 276,75 € | 38 004,13 € | 862 733,36 € |
| Année 22 | 80 585,60 € | 34 695,28 € | 782 147,76 € |
| Année 23 | 84 036,12 € | 31 244,76 € | 698 111,64 € |
| Année 24 | 87 634,38 € | 27 646,50 € | 610 477,26 € |
| Année 25 | 91 386,70 € | 23 894,18 € | 519 090,56 € |
| Année 26 | 95 299,70 € | 19 981,18 € | 423 790,86 € |
| Année 27 | 99 380,25 € | 15 900,63 € | 324 410,61 € |
| Année 28 | 103 635,52 € | 11 645,36 € | 220 775,09 € |
| Année 29 | 108 072,98 € | 7 207,90 € | 112 702,11 € |
| Année 30 | 112 702,11 € | 2 580,42 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 500 € sur 30 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.