Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 964 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 100,11 € | 10 100,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 606 € / mois | 28 857 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 157 160 € | 2 121 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 49 113 € | 2 013 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 964 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 964 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 48 358,11 € | 72 843,21 € | 1 916 141,89 € |
| Année 2 | 50 203,03 € | 70 998,29 € | 1 865 938,86 € |
| Année 3 | 52 118,32 € | 69 083,00 € | 1 813 820,54 € |
| Année 4 | 54 106,71 € | 67 094,61 € | 1 759 713,83 € |
| Année 5 | 56 170,97 € | 65 030,35 € | 1 703 542,86 € |
| Année 6 | 58 313,97 € | 62 887,35 € | 1 645 228,89 € |
| Année 7 | 60 538,73 € | 60 662,59 € | 1 584 690,16 € |
| Année 8 | 62 848,34 € | 58 352,98 € | 1 521 841,82 € |
| Année 9 | 65 246,07 € | 55 955,25 € | 1 456 595,75 € |
| Année 10 | 67 735,32 € | 53 466,00 € | 1 388 860,43 € |
| Année 11 | 70 319,50 € | 50 881,82 € | 1 318 540,93 € |
| Année 12 | 73 002,29 € | 48 199,03 € | 1 245 538,64 € |
| Année 13 | 75 787,40 € | 45 413,92 € | 1 169 751,24 € |
| Année 14 | 78 678,81 € | 42 522,51 € | 1 091 072,43 € |
| Année 15 | 81 680,49 € | 39 520,83 € | 1 009 391,94 € |
| Année 16 | 84 796,72 € | 36 404,60 € | 924 595,22 € |
| Année 17 | 88 031,81 € | 33 169,51 € | 836 563,41 € |
| Année 18 | 91 390,35 € | 29 810,97 € | 745 173,06 € |
| Année 19 | 94 877,00 € | 26 324,32 € | 650 296,06 € |
| Année 20 | 98 496,68 € | 22 704,64 € | 551 799,38 € |
| Année 21 | 102 254,46 € | 18 946,86 € | 449 544,92 € |
| Année 22 | 106 155,60 € | 15 045,72 € | 343 389,32 € |
| Année 23 | 110 205,59 € | 10 995,73 € | 233 183,73 € |
| Année 24 | 114 410,04 € | 6 791,28 € | 118 773,69 € |
| Année 25 | 118 773,69 € | 2 426,37 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 964 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 196 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 23 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.