Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 914 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 281,23 € | 11 281,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 34 186 € / mois | 32 232 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 153 160 € | 2 067 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 47 863 € | 1 962 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 914 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 23 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 29 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 914 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 66 027,44 € | 69 347,32 € | 1 848 472,56 € |
| Année 2 | 68 498,65 € | 66 876,11 € | 1 779 973,91 € |
| Année 3 | 71 062,34 € | 64 312,42 € | 1 708 911,57 € |
| Année 4 | 73 722,01 € | 61 652,75 € | 1 635 189,56 € |
| Année 5 | 76 481,22 € | 58 893,54 € | 1 558 708,34 € |
| Année 6 | 79 343,68 € | 56 031,08 € | 1 479 364,66 € |
| Année 7 | 82 313,27 € | 53 061,49 € | 1 397 051,39 € |
| Année 8 | 85 394,03 € | 49 980,73 € | 1 311 657,36 € |
| Année 9 | 88 590,06 € | 46 784,70 € | 1 223 067,30 € |
| Année 10 | 91 905,74 € | 43 469,02 € | 1 131 161,56 € |
| Année 11 | 95 345,51 € | 40 029,25 € | 1 035 816,05 € |
| Année 12 | 98 914,00 € | 36 460,76 € | 936 902,05 € |
| Année 13 | 102 616,08 € | 32 758,68 € | 834 285,97 € |
| Année 14 | 106 456,68 € | 28 918,08 € | 727 829,29 € |
| Année 15 | 110 441,06 € | 24 933,70 € | 617 388,23 € |
| Année 16 | 114 574,55 € | 20 800,21 € | 502 813,68 € |
| Année 17 | 118 862,73 € | 16 512,03 € | 383 950,95 € |
| Année 18 | 123 311,43 € | 12 063,33 € | 260 639,52 € |
| Année 19 | 127 926,62 € | 7 448,14 € | 132 712,90 € |
| Année 20 | 132 712,90 € | 2 660,24 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 914 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 191 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 153 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 47 863 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.