Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 814 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 691,97 € | 10 691,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 400 € / mois | 30 548 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 145 160 € | 1 959 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 45 363 € | 1 859 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 814 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 27 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 814 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 62 578,53 € | 65 725,11 € | 1 751 921,47 € |
| Année 2 | 64 920,66 € | 63 382,98 € | 1 687 000,81 € |
| Année 3 | 67 350,45 € | 60 953,19 € | 1 619 650,36 € |
| Année 4 | 69 871,18 € | 58 432,46 € | 1 549 779,18 € |
| Année 5 | 72 486,26 € | 55 817,38 € | 1 477 292,92 € |
| Année 6 | 75 199,21 € | 53 104,43 € | 1 402 093,71 € |
| Année 7 | 78 013,68 € | 50 289,96 € | 1 324 080,03 € |
| Année 8 | 80 933,52 € | 47 370,12 € | 1 243 146,51 € |
| Année 9 | 83 962,61 € | 44 341,03 € | 1 159 183,90 € |
| Année 10 | 87 105,10 € | 41 198,54 € | 1 072 078,80 € |
| Année 11 | 90 365,18 € | 37 938,46 € | 981 713,62 € |
| Année 12 | 93 747,31 € | 34 556,33 € | 887 966,31 € |
| Année 13 | 97 255,97 € | 31 047,67 € | 790 710,34 € |
| Année 14 | 100 896,00 € | 27 407,64 € | 689 814,34 € |
| Année 15 | 104 672,23 € | 23 631,41 € | 585 142,11 € |
| Année 16 | 108 589,80 € | 19 713,84 € | 476 552,31 € |
| Année 17 | 112 653,98 € | 15 649,66 € | 363 898,33 € |
| Année 18 | 116 870,32 € | 11 433,32 € | 247 028,01 € |
| Année 19 | 121 244,41 € | 7 059,23 € | 125 783,60 € |
| Année 20 | 125 783,60 € | 2 521,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 814 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 181 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 145 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 45 363 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.