Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 764 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 397,35 € | 10 397,35 € |
| Salaire net mensuel minimum | 31 507 € / mois | 29 707 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 141 160 € | 1 905 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 44 113 € | 1 808 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 764 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 21 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 764 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 60 854,20 € | 63 914,00 € | 1 703 645,80 € |
| Année 2 | 63 131,79 € | 61 636,41 € | 1 640 514,01 € |
| Année 3 | 65 494,63 € | 59 273,57 € | 1 575 019,38 € |
| Année 4 | 67 945,92 € | 56 822,28 € | 1 507 073,46 € |
| Année 5 | 70 488,93 € | 54 279,27 € | 1 436 584,53 € |
| Année 6 | 73 127,11 € | 51 641,09 € | 1 363 457,42 € |
| Année 7 | 75 864,03 € | 48 904,17 € | 1 287 593,39 € |
| Année 8 | 78 703,41 € | 46 064,79 € | 1 208 889,98 € |
| Année 9 | 81 649,06 € | 43 119,14 € | 1 127 240,92 € |
| Année 10 | 84 704,95 € | 40 063,25 € | 1 042 535,97 € |
| Année 11 | 87 875,20 € | 36 893,00 € | 954 660,77 € |
| Année 12 | 91 164,11 € | 33 604,09 € | 863 496,66 € |
| Année 13 | 94 576,14 € | 30 192,06 € | 768 920,52 € |
| Année 14 | 98 115,85 € | 26 652,35 € | 670 804,67 € |
| Année 15 | 101 788,03 € | 22 980,17 € | 569 016,64 € |
| Année 16 | 105 597,65 € | 19 170,55 € | 463 418,99 € |
| Année 17 | 109 549,86 € | 15 218,34 € | 353 869,13 € |
| Année 18 | 113 650,00 € | 11 118,20 € | 240 219,13 € |
| Année 19 | 117 903,59 € | 6 864,61 € | 122 315,54 € |
| Année 20 | 122 315,54 € | 2 451,84 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 764 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 141 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 44 113 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.