Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 714 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 102,72 € | 10 102,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 30 614 € / mois | 28 865 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 137 160 € | 1 851 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 42 863 € | 1 757 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 714 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 20 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 26 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 714 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 59 129,74 € | 62 102,90 € | 1 655 370,26 € |
| Année 2 | 61 342,80 € | 59 889,84 € | 1 594 027,46 € |
| Année 3 | 63 638,68 € | 57 593,96 € | 1 530 388,78 € |
| Année 4 | 66 020,50 € | 55 212,14 € | 1 464 368,28 € |
| Année 5 | 68 491,46 € | 52 741,18 € | 1 395 876,82 € |
| Année 6 | 71 054,89 € | 50 177,75 € | 1 324 821,93 € |
| Année 7 | 73 714,23 € | 47 518,41 € | 1 251 107,70 € |
| Année 8 | 76 473,17 € | 44 759,47 € | 1 174 634,53 € |
| Année 9 | 79 335,34 € | 41 897,30 € | 1 095 299,19 € |
| Année 10 | 82 304,62 € | 38 928,02 € | 1 012 994,57 € |
| Année 11 | 85 385,05 € | 35 847,59 € | 927 609,52 € |
| Année 12 | 88 580,78 € | 32 651,86 € | 839 028,74 € |
| Année 13 | 91 896,07 € | 29 336,57 € | 747 132,67 € |
| Année 14 | 95 335,49 € | 25 897,15 € | 651 797,18 € |
| Année 15 | 98 903,63 € | 22 329,01 € | 552 893,55 € |
| Année 16 | 102 605,26 € | 18 627,38 € | 450 288,29 € |
| Année 17 | 106 445,50 € | 14 787,14 € | 343 842,79 € |
| Année 18 | 110 429,45 € | 10 803,19 € | 233 413,34 € |
| Année 19 | 114 562,51 € | 6 670,13 € | 118 850,83 € |
| Année 20 | 118 850,83 € | 2 382,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 714 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 171 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 20 574 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.