Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 2 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 11 870,48 € | 11 870,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 35 971 € / mois | 33 916 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 161 160 € | 2 175 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 50 363 € | 2 064 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 2 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 24 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 30 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 2 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 69 476,20 € | 72 969,56 € | 1 945 023,80 € |
| Année 2 | 72 076,50 € | 70 369,26 € | 1 872 947,30 € |
| Année 3 | 74 774,12 € | 67 671,64 € | 1 798 173,18 € |
| Année 4 | 77 572,69 € | 64 873,07 € | 1 720 600,49 € |
| Année 5 | 80 476,00 € | 61 969,76 € | 1 640 124,49 € |
| Année 6 | 83 487,99 € | 58 957,77 € | 1 556 636,50 € |
| Année 7 | 86 612,72 € | 55 833,04 € | 1 470 023,78 € |
| Année 8 | 89 854,38 € | 52 591,38 € | 1 380 169,40 € |
| Année 9 | 93 217,36 € | 49 228,40 € | 1 286 952,04 € |
| Année 10 | 96 706,22 € | 45 739,54 € | 1 190 245,82 € |
| Année 11 | 100 325,63 € | 42 120,13 € | 1 089 920,19 € |
| Année 12 | 104 080,54 € | 38 365,22 € | 985 839,65 € |
| Année 13 | 107 975,96 € | 34 469,80 € | 877 863,69 € |
| Année 14 | 112 017,19 € | 30 428,57 € | 765 846,50 € |
| Année 15 | 116 209,65 € | 26 236,11 € | 649 636,85 € |
| Année 16 | 120 559,05 € | 21 886,71 € | 529 077,80 € |
| Année 17 | 125 071,24 € | 17 374,52 € | 404 006,56 € |
| Année 18 | 129 752,29 € | 12 693,47 € | 274 254,27 € |
| Année 19 | 134 608,54 € | 7 837,22 € | 139 645,73 € |
| Année 20 | 139 645,73 € | 2 799,23 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 2 014 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 161 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 50 363 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.