Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 564 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 8 043,58 € | 8 043,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 24 374 € / mois | 22 982 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 125 160 € | 1 689 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 39 113 € | 1 603 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 564 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 564 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 38 511,65 € | 58 011,31 € | 1 525 988,35 € |
| Année 2 | 39 980,93 € | 56 542,03 € | 1 486 007,42 € |
| Année 3 | 41 506,25 € | 55 016,71 € | 1 444 501,17 € |
| Année 4 | 43 089,76 € | 53 433,20 € | 1 401 411,41 € |
| Année 5 | 44 733,70 € | 51 789,26 € | 1 356 677,71 € |
| Année 6 | 46 440,36 € | 50 082,60 € | 1 310 237,35 € |
| Année 7 | 48 212,10 € | 48 310,86 € | 1 262 025,25 € |
| Année 8 | 50 051,45 € | 46 471,51 € | 1 211 973,80 € |
| Année 9 | 51 960,96 € | 44 562,00 € | 1 160 012,84 € |
| Année 10 | 53 943,37 € | 42 579,59 € | 1 106 069,47 € |
| Année 11 | 56 001,37 € | 40 521,59 € | 1 050 068,10 € |
| Année 12 | 58 137,90 € | 38 385,06 € | 991 930,20 € |
| Année 13 | 60 355,93 € | 36 167,03 € | 931 574,27 € |
| Année 14 | 62 658,60 € | 33 864,36 € | 868 915,67 € |
| Année 15 | 65 049,09 € | 31 473,87 € | 803 866,58 € |
| Année 16 | 67 530,82 € | 28 992,14 € | 736 335,76 € |
| Année 17 | 70 107,19 € | 26 415,77 € | 666 228,57 € |
| Année 18 | 72 781,89 € | 23 741,07 € | 593 446,68 € |
| Année 19 | 75 558,59 € | 20 964,37 € | 517 888,09 € |
| Année 20 | 78 441,25 € | 18 081,71 € | 439 446,84 € |
| Année 21 | 81 433,89 € | 15 089,07 € | 358 012,95 € |
| Année 22 | 84 540,70 € | 11 982,26 € | 273 472,25 € |
| Année 23 | 87 766,03 € | 8 756,93 € | 185 706,22 € |
| Année 24 | 91 114,41 € | 5 408,55 € | 94 591,81 € |
| Année 25 | 94 591,81 € | 1 932,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 564 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 18 774 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.