Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 7 786,52 € | 7 786,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 23 596 € / mois | 22 247 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 160 € | 1 635 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 863 € | 1 552 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 514 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 37 280,92 € | 56 157,32 € | 1 477 219,08 € |
| Année 2 | 38 703,25 € | 54 734,99 € | 1 438 515,83 € |
| Année 3 | 40 179,82 € | 53 258,42 € | 1 398 336,01 € |
| Année 4 | 41 712,75 € | 51 725,49 € | 1 356 623,26 € |
| Année 5 | 43 304,14 € | 50 134,10 € | 1 313 319,12 € |
| Année 6 | 44 956,24 € | 48 482,00 € | 1 268 362,88 € |
| Année 7 | 46 671,39 € | 46 766,85 € | 1 221 691,49 € |
| Année 8 | 48 451,95 € | 44 986,29 € | 1 173 239,54 € |
| Année 9 | 50 300,45 € | 43 137,79 € | 1 122 939,09 € |
| Année 10 | 52 219,48 € | 41 218,76 € | 1 070 719,61 € |
| Année 11 | 54 211,72 € | 39 226,52 € | 1 016 507,89 € |
| Année 12 | 56 279,98 € | 37 158,26 € | 960 227,91 € |
| Année 13 | 58 427,12 € | 35 011,12 € | 901 800,79 € |
| Année 14 | 60 656,19 € | 32 782,05 € | 841 144,60 € |
| Année 15 | 62 970,29 € | 30 467,95 € | 778 174,31 € |
| Année 16 | 65 372,69 € | 28 065,55 € | 712 801,62 € |
| Année 17 | 67 866,74 € | 25 571,50 € | 644 934,88 € |
| Année 18 | 70 455,95 € | 22 982,29 € | 574 478,93 € |
| Année 19 | 73 143,95 € | 20 294,29 € | 501 334,98 € |
| Année 20 | 75 934,48 € | 17 503,76 € | 425 400,50 € |
| Année 21 | 78 831,47 € | 14 606,77 € | 346 569,03 € |
| Année 22 | 81 838,99 € | 11 599,25 € | 264 730,04 € |
| Année 23 | 84 961,28 € | 8 476,96 € | 179 768,76 € |
| Année 24 | 88 202,66 € | 5 235,58 € | 91 566,10 € |
| Année 25 | 91 566,10 € | 1 870,55 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 22 247 €.