Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 514 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 10 886,49 € | 10 886,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 32 989 € / mois | 31 104 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 121 160 € | 1 635 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 37 863 € | 1 552 363 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 514 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 18 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 23 118 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 514 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 77 685,25 € | 52 952,63 € | 1 436 814,75 € |
| Année 2 | 80 512,46 € | 50 125,42 € | 1 356 302,29 € |
| Année 3 | 83 442,57 € | 47 195,31 € | 1 272 859,72 € |
| Année 4 | 86 479,33 € | 44 158,55 € | 1 186 380,39 € |
| Année 5 | 89 626,59 € | 41 011,29 € | 1 096 753,80 € |
| Année 6 | 92 888,39 € | 37 749,49 € | 1 003 865,41 € |
| Année 7 | 96 268,91 € | 34 368,97 € | 907 596,50 € |
| Année 8 | 99 772,47 € | 30 865,41 € | 807 824,03 € |
| Année 9 | 103 403,51 € | 27 234,37 € | 704 420,52 € |
| Année 10 | 107 166,71 € | 23 471,17 € | 597 253,81 € |
| Année 11 | 111 066,86 € | 19 571,02 € | 486 186,95 € |
| Année 12 | 115 108,93 € | 15 528,95 € | 371 078,02 € |
| Année 13 | 119 298,13 € | 11 339,75 € | 251 779,89 € |
| Année 14 | 123 639,79 € | 6 998,09 € | 128 140,10 € |
| Année 15 | 128 140,10 € | 2 498,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 514 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 151 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.