Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 264 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 183,62 € | 6 183,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 738 € / mois | 17 667 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 101 160 € | 1 365 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 31 613 € | 1 296 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 264 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 15 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 19 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 264 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 21 505,27 € | 52 698,17 € | 1 242 994,73 € |
| Année 2 | 22 426,08 € | 51 777,36 € | 1 220 568,65 € |
| Année 3 | 23 386,34 € | 50 817,10 € | 1 197 182,31 € |
| Année 4 | 24 387,69 € | 49 815,75 € | 1 172 794,62 € |
| Année 5 | 25 431,92 € | 48 771,52 € | 1 147 362,70 € |
| Année 6 | 26 520,86 € | 47 682,58 € | 1 120 841,84 € |
| Année 7 | 27 656,45 € | 46 546,99 € | 1 093 185,39 € |
| Année 8 | 28 840,62 € | 45 362,82 € | 1 064 344,77 € |
| Année 9 | 30 075,54 € | 44 127,90 € | 1 034 269,23 € |
| Année 10 | 31 363,30 € | 42 840,14 € | 1 002 905,93 € |
| Année 11 | 32 706,23 € | 41 497,21 € | 970 199,70 € |
| Année 12 | 34 106,64 € | 40 096,80 € | 936 093,06 € |
| Année 13 | 35 567,01 € | 38 636,43 € | 900 526,05 € |
| Année 14 | 37 089,94 € | 37 113,50 € | 863 436,11 € |
| Année 15 | 38 678,04 € | 35 525,40 € | 824 758,07 € |
| Année 16 | 40 334,18 € | 33 869,26 € | 784 423,89 € |
| Année 17 | 42 061,19 € | 32 142,25 € | 742 362,70 € |
| Année 18 | 43 862,15 € | 30 341,29 € | 698 500,55 € |
| Année 19 | 45 740,25 € | 28 463,19 € | 652 760,30 € |
| Année 20 | 47 698,76 € | 26 504,68 € | 605 061,54 € |
| Année 21 | 49 741,13 € | 24 462,31 € | 555 320,41 € |
| Année 22 | 51 870,94 € | 22 332,50 € | 503 449,47 € |
| Année 23 | 54 091,96 € | 20 111,48 € | 449 357,51 € |
| Année 24 | 56 408,07 € | 17 795,37 € | 392 949,44 € |
| Année 25 | 58 823,34 € | 15 380,10 € | 334 126,10 € |
| Année 26 | 61 342,03 € | 12 861,41 € | 272 784,07 € |
| Année 27 | 63 968,60 € | 10 234,84 € | 208 815,47 € |
| Année 28 | 66 707,60 € | 7 495,84 € | 142 107,87 € |
| Année 29 | 69 563,87 € | 4 639,57 € | 72 544,00 € |
| Année 30 | 72 544,00 € | 1 660,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 264 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 101 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 31 613 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 126 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.