Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 214 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 939,11 € | 5 939,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 997 € / mois | 16 969 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 97 160 € | 1 311 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 30 363 € | 1 244 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 214 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 774 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 18 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 214 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 20 654,91 € | 50 614,41 € | 1 193 845,09 € |
| Année 2 | 21 539,31 € | 49 730,01 € | 1 172 305,78 € |
| Année 3 | 22 461,60 € | 48 807,72 € | 1 149 844,18 € |
| Année 4 | 23 423,36 € | 47 845,96 € | 1 126 420,82 € |
| Année 5 | 24 426,31 € | 46 843,01 € | 1 101 994,51 € |
| Année 6 | 25 472,18 € | 45 797,14 € | 1 076 522,33 € |
| Année 7 | 26 562,84 € | 44 706,48 € | 1 049 959,49 € |
| Année 8 | 27 700,21 € | 43 569,11 € | 1 022 259,28 € |
| Année 9 | 28 886,27 € | 42 383,05 € | 993 373,01 € |
| Année 10 | 30 123,14 € | 41 146,18 € | 963 249,87 € |
| Année 11 | 31 412,94 € | 39 856,38 € | 931 836,93 € |
| Année 12 | 32 757,99 € | 38 511,33 € | 899 078,94 € |
| Année 13 | 34 160,61 € | 37 108,71 € | 864 918,33 € |
| Année 14 | 35 623,31 € | 35 646,01 € | 829 295,02 € |
| Année 15 | 37 148,63 € | 34 120,69 € | 792 146,39 € |
| Année 16 | 38 739,25 € | 32 530,07 € | 753 407,14 € |
| Année 17 | 40 398,00 € | 30 871,32 € | 713 009,14 € |
| Année 18 | 42 127,76 € | 29 141,56 € | 670 881,38 € |
| Année 19 | 43 931,57 € | 27 337,75 € | 626 949,81 € |
| Année 20 | 45 812,65 € | 25 456,67 € | 581 137,16 € |
| Année 21 | 47 774,26 € | 23 495,06 € | 533 362,90 € |
| Année 22 | 49 819,86 € | 21 449,46 € | 483 543,04 € |
| Année 23 | 51 953,04 € | 19 316,28 € | 431 590,00 € |
| Année 24 | 54 177,55 € | 17 091,77 € | 377 412,45 € |
| Année 25 | 56 497,34 € | 14 771,98 € | 320 915,11 € |
| Année 26 | 58 916,44 € | 12 352,88 € | 261 998,67 € |
| Année 27 | 61 439,12 € | 9 830,20 € | 200 559,55 € |
| Année 28 | 64 069,84 € | 7 199,48 € | 136 489,71 € |
| Année 29 | 66 813,16 € | 4 456,16 € | 69 676,55 € |
| Année 30 | 69 676,55 € | 1 595,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 214 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.