Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 694,60 € | 5 694,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 17 256 € / mois | 16 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 160 € | 1 257 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 113 € | 1 193 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 164 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 19 804,55 € | 48 530,65 € | 1 144 695,45 € |
| Année 2 | 20 652,53 € | 47 682,67 € | 1 124 042,92 € |
| Année 3 | 21 536,85 € | 46 798,35 € | 1 102 506,07 € |
| Année 4 | 22 459,00 € | 45 876,20 € | 1 080 047,07 € |
| Année 5 | 23 420,66 € | 44 914,54 € | 1 056 626,41 € |
| Année 6 | 24 423,48 € | 43 911,72 € | 1 032 202,93 € |
| Année 7 | 25 469,24 € | 42 865,96 € | 1 006 733,69 € |
| Année 8 | 26 559,78 € | 41 775,42 € | 980 173,91 € |
| Année 9 | 27 697,03 € | 40 638,17 € | 952 476,88 € |
| Année 10 | 28 882,96 € | 39 452,24 € | 923 593,92 € |
| Année 11 | 30 119,68 € | 38 215,52 € | 893 474,24 € |
| Année 12 | 31 409,34 € | 36 925,86 € | 862 064,90 € |
| Année 13 | 32 754,20 € | 35 581,00 € | 829 310,70 € |
| Année 14 | 34 156,69 € | 34 178,51 € | 795 154,01 € |
| Année 15 | 35 619,22 € | 32 715,98 € | 759 534,79 € |
| Année 16 | 37 144,37 € | 31 190,83 € | 722 390,42 € |
| Année 17 | 38 734,81 € | 29 600,39 € | 683 655,61 € |
| Année 18 | 40 393,35 € | 27 941,85 € | 643 262,26 € |
| Année 19 | 42 122,90 € | 26 212,30 € | 601 139,36 € |
| Année 20 | 43 926,54 € | 24 408,66 € | 557 212,82 € |
| Année 21 | 45 807,38 € | 22 527,82 € | 511 405,44 € |
| Année 22 | 47 768,75 € | 20 566,45 € | 463 636,69 € |
| Année 23 | 49 814,12 € | 18 521,08 € | 413 822,57 € |
| Année 24 | 51 947,05 € | 16 388,15 € | 361 875,52 € |
| Année 25 | 54 171,33 € | 14 163,87 € | 307 704,19 € |
| Année 26 | 56 490,84 € | 11 844,36 € | 251 213,35 € |
| Année 27 | 58 909,66 € | 9 425,54 € | 192 303,69 € |
| Année 28 | 61 432,06 € | 6 903,14 € | 130 871,63 € |
| Année 29 | 64 062,46 € | 4 272,74 € | 66 809,17 € |
| Année 30 | 66 809,17 € | 1 529,71 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.