Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 164 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 861,84 € | 6 861,84 € |
| Salaire net mensuel minimum | 20 793 € / mois | 19 605 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 93 160 € | 1 257 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 29 113 € | 1 193 613 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 164 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 14 174 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 17 868 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 164 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 40 161,37 € | 42 180,71 € | 1 124 338,63 € |
| Année 2 | 41 664,52 € | 40 677,56 € | 1 082 674,11 € |
| Année 3 | 43 223,88 € | 39 118,20 € | 1 039 450,23 € |
| Année 4 | 44 841,62 € | 37 500,46 € | 994 608,61 € |
| Année 5 | 46 519,92 € | 35 822,16 € | 948 088,69 € |
| Année 6 | 48 261,02 € | 34 081,06 € | 899 827,67 € |
| Année 7 | 50 067,29 € | 32 274,79 € | 849 760,38 € |
| Année 8 | 51 941,16 € | 30 400,92 € | 797 819,22 € |
| Année 9 | 53 885,16 € | 28 456,92 € | 743 934,06 € |
| Année 10 | 55 901,93 € | 26 440,15 € | 688 032,13 € |
| Année 11 | 57 994,17 € | 24 347,91 € | 630 037,96 € |
| Année 12 | 60 164,73 € | 22 177,35 € | 569 873,23 € |
| Année 13 | 62 416,51 € | 19 925,57 € | 507 456,72 € |
| Année 14 | 64 752,58 € | 17 589,50 € | 442 704,14 € |
| Année 15 | 67 176,07 € | 15 166,01 € | 375 528,07 € |
| Année 16 | 69 690,30 € | 12 651,78 € | 305 837,77 € |
| Année 17 | 72 298,60 € | 10 043,48 € | 233 539,17 € |
| Année 18 | 75 004,51 € | 7 337,57 € | 158 534,66 € |
| Année 19 | 77 811,73 € | 4 530,35 € | 80 722,93 € |
| Année 20 | 80 722,93 € | 1 618,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 164 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 13 974 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 116 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.