Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 6 272,59 € | 6 272,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 19 008 € / mois | 17 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 160 € | 1 149 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 613 € | 1 091 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 064 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 36 712,58 € | 38 558,50 € | 1 027 787,42 € |
| Année 2 | 38 086,64 € | 37 184,44 € | 989 700,78 € |
| Année 3 | 39 512,10 € | 35 758,98 € | 950 188,68 € |
| Année 4 | 40 990,92 € | 34 280,16 € | 909 197,76 € |
| Année 5 | 42 525,09 € | 32 745,99 € | 866 672,67 € |
| Année 6 | 44 116,68 € | 31 154,40 € | 822 555,99 € |
| Année 7 | 45 767,86 € | 29 503,22 € | 776 788,13 € |
| Année 8 | 47 480,81 € | 27 790,27 € | 729 307,32 € |
| Année 9 | 49 257,85 € | 26 013,23 € | 680 049,47 € |
| Année 10 | 51 101,46 € | 24 169,62 € | 628 948,01 € |
| Année 11 | 53 014,06 € | 22 257,02 € | 575 933,95 € |
| Année 12 | 54 998,19 € | 20 272,89 € | 520 935,76 € |
| Année 13 | 57 056,63 € | 18 214,45 € | 463 879,13 € |
| Année 14 | 59 192,07 € | 16 079,01 € | 404 687,06 € |
| Année 15 | 61 407,46 € | 13 863,62 € | 343 279,60 € |
| Année 16 | 63 705,77 € | 11 565,31 € | 279 573,83 € |
| Année 17 | 66 090,08 € | 9 181,00 € | 213 483,75 € |
| Année 18 | 68 563,66 € | 6 707,42 € | 144 920,09 € |
| Année 19 | 71 129,78 € | 4 141,30 € | 73 790,31 € |
| Année 20 | 73 790,31 € | 1 479,11 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 613 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 922 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.