Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 014 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 977,96 € | 5 977,96 € |
| Salaire net mensuel minimum | 18 115 € / mois | 17 080 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 160 € | 1 095 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 363 € | 1 039 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 1 014 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 34 988,16 € | 36 747,36 € | 979 511,84 € |
| Année 2 | 36 297,63 € | 35 437,89 € | 943 214,21 € |
| Année 3 | 37 656,17 € | 34 079,35 € | 905 558,04 € |
| Année 4 | 39 065,51 € | 32 670,01 € | 866 492,53 € |
| Année 5 | 40 527,63 € | 31 207,89 € | 825 964,90 € |
| Année 6 | 42 044,46 € | 29 691,06 € | 783 920,44 € |
| Année 7 | 43 618,05 € | 28 117,47 € | 740 302,39 € |
| Année 8 | 45 250,55 € | 26 484,97 € | 695 051,84 € |
| Année 9 | 46 944,15 € | 24 791,37 € | 648 107,69 € |
| Année 10 | 48 701,13 € | 23 034,39 € | 599 406,56 € |
| Année 11 | 50 523,89 € | 21 211,63 € | 548 882,67 € |
| Année 12 | 52 414,84 € | 19 320,68 € | 496 467,83 € |
| Année 13 | 54 376,57 € | 17 358,95 € | 442 091,26 € |
| Année 14 | 56 411,72 € | 15 323,80 € | 385 679,54 € |
| Année 15 | 58 523,05 € | 13 212,47 € | 327 156,49 € |
| Année 16 | 60 713,41 € | 11 022,11 € | 266 443,08 € |
| Année 17 | 62 985,74 € | 8 749,78 € | 203 457,34 € |
| Année 18 | 65 343,08 € | 6 392,44 € | 138 114,26 € |
| Année 19 | 67 788,71 € | 3 946,81 € | 70 325,55 € |
| Année 20 | 70 325,55 € | 1 409,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 014 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 17 080 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 174 € pour cette enveloppe de financement.