Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 014 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 215,86 € | 5 215,86 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 806 € / mois | 14 902 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 160 € | 1 095 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 363 € | 1 039 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 014 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 24 972,89 € | 37 617,43 € | 989 527,11 € |
| Année 2 | 25 925,65 € | 36 664,67 € | 963 601,46 € |
| Année 3 | 26 914,75 € | 35 675,57 € | 936 686,71 € |
| Année 4 | 27 941,56 € | 34 648,76 € | 908 745,15 € |
| Année 5 | 29 007,59 € | 33 582,73 € | 879 737,56 € |
| Année 6 | 30 114,26 € | 32 476,06 € | 849 623,30 € |
| Année 7 | 31 263,16 € | 31 327,16 € | 818 360,14 € |
| Année 8 | 32 455,88 € | 30 134,44 € | 785 904,26 € |
| Année 9 | 33 694,11 € | 28 896,21 € | 752 210,15 € |
| Année 10 | 34 979,59 € | 27 610,73 € | 717 230,56 € |
| Année 11 | 36 314,11 € | 26 276,21 € | 680 916,45 € |
| Année 12 | 37 699,55 € | 24 890,77 € | 643 216,90 € |
| Année 13 | 39 137,83 € | 23 452,49 € | 604 079,07 € |
| Année 14 | 40 630,96 € | 21 959,36 € | 563 448,11 € |
| Année 15 | 42 181,11 € | 20 409,21 € | 521 267,00 € |
| Année 16 | 43 790,36 € | 18 799,96 € | 477 476,64 € |
| Année 17 | 45 461,01 € | 17 129,31 € | 432 015,63 € |
| Année 18 | 47 195,41 € | 15 394,91 € | 384 820,22 € |
| Année 19 | 48 996,00 € | 13 594,32 € | 335 824,22 € |
| Année 20 | 50 865,26 € | 11 725,06 € | 284 958,96 € |
| Année 21 | 52 805,82 € | 9 784,50 € | 232 153,14 € |
| Année 22 | 54 820,42 € | 7 769,90 € | 177 332,72 € |
| Année 23 | 56 911,92 € | 5 678,40 € | 120 420,80 € |
| Année 24 | 59 083,18 € | 3 507,14 € | 61 337,62 € |
| Année 25 | 61 337,62 € | 1 253,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 014 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 101 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 14 902 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.