Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 014 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 4 961,08 € | 4 961,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 034 € / mois | 14 175 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 81 160 € | 1 095 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 25 363 € | 1 039 863 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 014 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 374 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 15 618 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 014 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 17 253,59 € | 42 279,37 € | 997 246,41 € |
| Année 2 | 17 992,35 € | 41 540,61 € | 979 254,06 € |
| Année 3 | 18 762,73 € | 40 770,23 € | 960 491,33 € |
| Année 4 | 19 566,12 € | 39 966,84 € | 940 925,21 € |
| Année 5 | 20 403,90 € | 39 129,06 € | 920 521,31 € |
| Année 6 | 21 277,57 € | 38 255,39 € | 899 243,74 € |
| Année 7 | 22 188,63 € | 37 344,33 € | 877 055,11 € |
| Année 8 | 23 138,72 € | 36 394,24 € | 853 916,39 € |
| Année 9 | 24 129,45 € | 35 403,51 € | 829 786,94 € |
| Année 10 | 25 162,62 € | 34 370,34 € | 804 624,32 € |
| Année 11 | 26 240,02 € | 33 292,94 € | 778 384,30 € |
| Année 12 | 27 363,57 € | 32 169,39 € | 751 020,73 € |
| Année 13 | 28 535,22 € | 30 997,74 € | 722 485,51 € |
| Année 14 | 29 757,05 € | 29 775,91 € | 692 728,46 € |
| Année 15 | 31 031,20 € | 28 501,76 € | 661 697,26 € |
| Année 16 | 32 359,90 € | 27 173,06 € | 629 337,36 € |
| Année 17 | 33 745,47 € | 25 787,49 € | 595 591,89 € |
| Année 18 | 35 190,40 € | 24 342,56 € | 560 401,49 € |
| Année 19 | 36 697,15 € | 22 835,81 € | 523 704,34 € |
| Année 20 | 38 268,46 € | 21 264,50 € | 485 435,88 € |
| Année 21 | 39 907,04 € | 19 625,92 € | 445 528,84 € |
| Année 22 | 41 615,78 € | 17 917,18 € | 403 913,06 € |
| Année 23 | 43 397,68 € | 16 135,28 € | 360 515,38 € |
| Année 24 | 45 255,90 € | 14 277,06 € | 315 259,48 € |
| Année 25 | 47 193,66 € | 12 339,30 € | 268 065,82 € |
| Année 26 | 49 214,41 € | 10 318,55 € | 218 851,41 € |
| Année 27 | 51 321,66 € | 8 211,30 € | 167 529,75 € |
| Année 28 | 53 519,15 € | 6 013,81 € | 114 010,60 € |
| Année 29 | 55 810,74 € | 3 722,22 € | 58 199,86 € |
| Année 30 | 58 199,86 € | 1 332,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 014 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 81 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 25 363 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.