Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 205,59 € | 5 205,59 € |
| Salaire net mensuel minimum | 15 775 € / mois | 14 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 160 € | 1 149 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 613 € | 1 091 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 064 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 18 103,95 € | 44 363,13 € | 1 046 396,05 € |
| Année 2 | 18 879,12 € | 43 587,96 € | 1 027 516,93 € |
| Année 3 | 19 687,48 € | 42 779,60 € | 1 007 829,45 € |
| Année 4 | 20 530,48 € | 41 936,60 € | 987 298,97 € |
| Année 5 | 21 409,53 € | 41 057,55 € | 965 889,44 € |
| Année 6 | 22 326,26 € | 40 140,82 € | 943 563,18 € |
| Année 7 | 23 282,21 € | 39 184,87 € | 920 280,97 € |
| Année 8 | 24 279,11 € | 38 187,97 € | 896 001,86 € |
| Année 9 | 25 318,71 € | 37 148,37 € | 870 683,15 € |
| Année 10 | 26 402,78 € | 36 064,30 € | 844 280,37 € |
| Année 11 | 27 533,30 € | 34 933,78 € | 816 747,07 € |
| Année 12 | 28 712,24 € | 33 754,84 € | 788 034,83 € |
| Année 13 | 29 941,62 € | 32 525,46 € | 758 093,21 € |
| Année 14 | 31 223,65 € | 31 243,43 € | 726 869,56 € |
| Année 15 | 32 560,60 € | 29 906,48 € | 694 308,96 € |
| Année 16 | 33 954,79 € | 28 512,29 € | 660 354,17 € |
| Année 17 | 35 408,66 € | 27 058,42 € | 624 945,51 € |
| Année 18 | 36 924,79 € | 25 542,29 € | 588 020,72 € |
| Année 19 | 38 505,84 € | 23 961,24 € | 549 514,88 € |
| Année 20 | 40 154,57 € | 22 312,51 € | 509 360,31 € |
| Année 21 | 41 873,91 € | 20 593,17 € | 467 486,40 € |
| Année 22 | 43 666,87 € | 18 800,21 € | 423 819,53 € |
| Année 23 | 45 536,61 € | 16 930,47 € | 378 282,92 € |
| Année 24 | 47 486,40 € | 14 980,68 € | 330 796,52 € |
| Année 25 | 49 519,67 € | 12 947,41 € | 281 276,85 € |
| Année 26 | 51 639,99 € | 10 827,09 € | 229 636,86 € |
| Année 27 | 53 851,12 € | 8 615,96 € | 175 785,74 € |
| Année 28 | 56 156,92 € | 6 310,16 € | 119 628,82 € |
| Année 29 | 58 561,45 € | 3 905,63 € | 61 067,37 € |
| Année 30 | 61 067,37 € | 1 398,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 85 160 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 26 613 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 12 774 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.