Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 1 064 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 5 472,93 € | 5 472,93 € |
| Salaire net mensuel minimum | 16 585 € / mois | 15 637 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 85 160 € | 1 149 660 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 26 613 € | 1 091 113 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 1 064 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 12 974 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 16 368 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 1 064 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 26 203,72 € | 39 471,44 € | 1 038 296,28 € |
| Année 2 | 27 203,44 € | 38 471,72 € | 1 011 092,84 € |
| Année 3 | 28 241,29 € | 37 433,87 € | 982 851,55 € |
| Année 4 | 29 318,73 € | 36 356,43 € | 953 532,82 € |
| Année 5 | 30 437,28 € | 35 237,88 € | 923 095,54 € |
| Année 6 | 31 598,52 € | 34 076,64 € | 891 497,02 € |
| Année 7 | 32 804,03 € | 32 871,13 € | 858 692,99 € |
| Année 8 | 34 055,55 € | 31 619,61 € | 824 637,44 € |
| Année 9 | 35 354,81 € | 30 320,35 € | 789 282,63 € |
| Année 10 | 36 703,64 € | 28 971,52 € | 752 578,99 € |
| Année 11 | 38 103,93 € | 27 571,23 € | 714 475,06 € |
| Année 12 | 39 557,65 € | 26 117,51 € | 674 917,41 € |
| Année 13 | 41 066,81 € | 24 608,35 € | 633 850,60 € |
| Année 14 | 42 633,57 € | 23 041,59 € | 591 217,03 € |
| Année 15 | 44 260,11 € | 21 415,05 € | 546 956,92 € |
| Année 16 | 45 948,69 € | 19 726,47 € | 501 008,23 € |
| Année 17 | 47 701,69 € | 17 973,47 € | 453 306,54 € |
| Année 18 | 49 521,56 € | 16 153,60 € | 403 784,98 € |
| Année 19 | 51 410,86 € | 14 264,30 € | 352 374,12 € |
| Année 20 | 53 372,25 € | 12 302,91 € | 299 001,87 € |
| Année 21 | 55 408,48 € | 10 266,68 € | 243 593,39 € |
| Année 22 | 57 522,38 € | 8 152,78 € | 186 071,01 € |
| Année 23 | 59 716,94 € | 5 958,22 € | 126 354,07 € |
| Année 24 | 61 995,21 € | 3 679,95 € | 64 358,86 € |
| Année 25 | 64 358,86 € | 1 314,72 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 1 064 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 106 450 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.